SAGA Mastercard

SAGA Mastercard er DNBs flaggskip-kredittkort, reservert for bankens mest verdifulle kunder. Med markedets høyeste drivstoffrabatt, lav rente og premium-service er det et attraktivt kort for de få som kvalifiserer. Men inntektskravet på 1 000 000 kr gjør at de fleste nordmenn aldri vil kunne søke. Her følger en grundig gjennomgang av alt du trenger å vite.

Om DNB og SAGA-pakken - kort om banken

DNB er Norges desidert største bank med en forvaltningskapital på over 3 000 milliarder kroner. Banken har 2,1 millioner personkunder, og SAGA er deres premium-segment for de mest lønnsomme kundene.

SAGA-pakken er DNBs mest eksklusive tilbud. Den krever at du har lønnskonto i DNB og minimum 1 000 000 kr i årsinntekt. Til gjengjeld får du premium kundeservice med dedikert rådgiver, bedre vilkår på lån og kontoer, og tilgang til SAGA Mastercard.

Inntektskravet på en million er høyt. Ifølge SSB hadde norske lønnstakere en gjennomsnittsinntekt på rundt 660 000 kr i 2024. Det betyr at SAGA-kortet er forbeholdt rundt 15-20% av befolkningen. Typiske SAGA-kunder er ledere, IT-konsulenter, leger, ingeniører, advokater, selvstendig næringsdrivende og fagfolk i høytlønnede bransjer.

DNBs app og digitale plattform er Norges mest avanserte for privatpersoner. SAGA-kunder får i tillegg prioritert kundeservice, kortere ventetider og personlig rådgiver som kjenner din økonomi. Det er en merkbar forskjell i servicenivå sammenlignet med standard bankkunder.

SAGA-pakken gir også andre fordeler utover kredittkortet: bedre rente på boliglån, høyere sparerente, lavere gebyrer og tilgang til eksklusive arrangementer. Kredittkortgit er en del av en bredere premium-opplevelse.

Renter og kostnader

Nominell rente er 18% per år - blant de laveste for norske kredittkort, og svært bra for et premium-kort:

Spesifikt for Saga Mastercard: - KLP Visa: 17% nominelt

• Instabank: 17,9% nominelt
• SAGA Mastercard: 18% nominelt
• Pluss Mastercard: 18,6% nominelt
• LOfavør: 18,8% nominelt
• DNB Standard: 19,2% nominelt
• Bank Norwegian: 19,9% nominelt
• TF Bank: 22,65% nominelt

For et premium-kort er 18% svært bra. Mange premium-kort i andre markeder har høyere rente fordi de tilbyr flere fordeler. SAGA bryter dette mønsteret med lav rente OG gode fordeler. Det er en sjelden kombinasjon.

Kostnadsstruktur:

• Årsavgift på kredittkortet: 0 kr
• SAGA-pakke: Gratis med totalkundeforhold
• Mastercard Upgrade: 169 kr/mnd (valgfritt)
• Papirfaktura: 10 kr (eFaktura gratis)
• Kontantuttak: 40 kr + 1%
• Valutapåslag: 1,99%
• Minimumsbetaling: 200 kr eller 3,5%

Mastercard Upgrade til 169 kr per måned gir utvidede forsikringer og tilleggstjenester. Det utgjør 2 028 kr per år. For SAGA-kunder med millioninntekt er det et håndterbart beløp, men du bør vurdere om du faktisk trenger de ekstra fordelene. Grunnversjonen inkluderer allerede reiseforsikring og drivstoffrabatt.

Her er en beregning av kostnaden ved delbetaling: 30 000 kr over 6 måneder med 18% rente koster ca. 1 620 kr i renter. Med Eika (23,46%) hadde det blitt ca. 2 110 kr. Du sparer 490 kr. For SAGA-kunder som typisk har god økonomi er delbetaling sjelden aktuelt, men den lave renten er et sikkerhetsnett.

Fordeler og forsikringer

Her er SAGA-kortets sterkeste kort, og det er her verdien virkelig ligger:

2% drivstoffrabatt på alle bensinstasjoner i inn- og utland. Rabatten gjelder ikke bare drivstoff, men alt du handler på bensinstasjoner. Brus, mat, bilrekvisita, bilvask - alt gir 2% tilbake.

Detaljert regneeksempel for ulike kjøremønstre:

• Pendler (2 500 kr/mnd drivstoff): 600 kr/år i rabatt
• Familiebilist (4 000 kr/mnd drivstoff): 960 kr/år i rabatt
• Storkjører (6 000 kr/mnd drivstoff): 1 000 kr/år (tak ved 50 000 kr)

Med tillegg for kiosk, bilvask og andre varer på bensinstasjoner, kan totalbesparelsen nærme seg 1 200-1 500 kr per år for aktive bilister.

10% rabatt på elbillading i Norge og utlandet. Dette er den mest verdifulle enkeltfordelen for elbileiere:

• Lett lading (1 000 kr/mnd): 1 200 kr/år i rabatt
• Middels lading (2 000 kr/mnd): 2 400 kr/år i rabatt
• Tung lading (3 500 kr/mnd): 4 200 kr/år i rabatt
• Maks rabatt: 5 000 kr/år (10% av 50 000 kr tak)

For en SAGA-kunde med elbil som lader for 2 500 kr per måned, er det 3 000 kr rett i lommen hvert år. Det er en betydelig fordel som gjør kortet til det beste valget for velstående elbileiere.

Rabatten gjelder for totalt samlet kjøp (drivstoff + lading) på 50 000 kr per kalenderår. Du kan altså ikke bruke 50 000 kr på drivstoff OG 50 000 kr på lading - det er en samlet pott. Velg den som gir deg mest: 10% på lading slår 2% på drivstoff per krone brukt.

Reise- og avbestillingsforsikring inkludert når minimum 50% av transportkostnaden betales med kortet. Dekningen inkluderer medisinsk behandling, avbestilling ved sykdom, reisegods, forsinkelse og bagasjeforsinkelse.

SAS EuroBonus-opptjening på alle kjøp. For SAGA-kunder som flyr jevnlig med SAS, gir dette en ekstra dimensjon. Med høyt forbruk på kortet kan du samle betydelige poengbeløp som konverteres til bonusreiser og oppgraderinger.

Drivstoffrabatt vs laderabatt - hva lønner seg mest?

Siden drivstoff og lading deler samme pott på 50 000 kr, er det verdt å beregne hva som gir mest tilbake:

Scenario A - Kun drivstoff (fossibil): 50 000 kr x 2% = 1 000 kr i årlig rabatt

Scenario B - Kun lading (elbil): 50 000 kr x 10% = 5 000 kr i årlig rabatt

Scenario C - Blandet (hybrid eller to biler): 25 000 kr drivstoff x 2% = 500 kr 25 000 kr lading x 10% = 2 500 kr Totalt: 3 000 kr i årlig rabatt

Konklusjonen er tydelig: Elbileiere får enormt mye mer ut av SAGA-kortet enn fossibilister. 5 000 kr vs 1 000 kr er fem ganger så mye. For familier med både fossilbil og elbil, lønner det seg å prioritere lading med SAGA-kortet og bruke et annet kort for drivstoff.

Rentefrie dager

45 rentefrie dager gir standard fleksibilitet. For SAGA-kunder som typisk har god likviditet, handler det mest om bekvemmelighet - du slipper å overføre penger manuelt og kan samle alt på én månedlig betaling.

Minimumsbetaling er 200 kr eller 3,5% av saldoen. Med 18% rente er SAGA-kortet et av de billigste å delbetale med. Men for kunder med millioninntekt er delbetaling sjelden et behov. Det er mer et sikkerhetsnett enn en planlagt strategi.

Bruk i utlandet

Valutapåslaget på 1,99% er overraskende høyt for et premium-kort:

• Bank Norwegian: 0%
• TF Bank: 1,75%
• Pluss Mastercard: 1,99%
• SAGA Mastercard: 1,99%

For et kort som retter seg mot kunder med millioninntekt og hyppig reiseaktivitet, er 1,99% vanskelig å forsvare. For å illustrere:

En SAGA-kunde på ferie i Toscana handler for 50 000 kr:

• Med SAGA: 995 kr i valutapåslag
• Med Bank Norwegian: 0 kr i valutapåslag
• Forskjell: 995 kr

Det er nesten 1 000 kr i unødvendig kostnad. For en kunde som kvalifiserer for SAGA, er beløpet kanskje ikke dramatisk, men det er et prinsipielt poeng: et premium-kort burde ha premium-vilkår også på valuta. Her svikter DNB sine mest verdifulle kunder.

Mange SAGA-kunder løser dette ved å ha Bank Norwegian som supplement for utenlandsbruk. Bruker SAGA i Norge for drivstoff og lading, og Norwegian i utlandet for null valutapåslag. Det fungerer, men det burde ikke være nødvendig.

Drivstoffrabatten på 2% gjelder også utenlandske bensinstasjoner, noe som delvis kompenserer for valutapåslaget på bilferier. Handler du drivstoff for 3 000 kr i utlandet, får du 60 kr tilbake i rabatt mot 60 kr i valutapåslag. Det går omtrent i null på bensinstasjoner.

Kontantuttak

Kontantuttak koster 40 kr + 1% av beløpet, både i Norge og utlandet. For et premium-kort er dette standard, men ikke generøst.

SAGA-kunder har typisk debetkort med gode uttaksvilkår i tillegg. Anbefalingen er å bruke debetkortet for kontanter og SAGA-kortet for varekjøp der du får drivstoff- eller laderabatt.

App og digital opplevelse

DNBs app er blant de aller beste i Norge, og SAGA-kunder får ekstra funksjoner:

• Sanntids rabattopptjening som viser nøyaktig hvor mye du har spart
• Prioritert kundeservice med kortere ventetider i chat og på telefon
• Dedikert rådgiver tilgjengelig via app, telefon og videomøte
• Full oversikt over alle kontoer, kort, lån og forsikringer
• Budsjetteringsverktøy og detaljert forbrukskategorisering
• Apple Pay, Google Pay og Vipps fullt integrert
• Push-varsler for alle transaksjoner med beløp og butikknavn
• Biometrisk innlogging for rask tilgang

Sanntidsvisningen av drivstoffrabatt er en motiverende funksjon. Du ser at du har spart 347 kr hittil i år, og at du har 38 000 kr igjen av den årlige potten. Det gjør fordelen håndgripelig.

SAGA-kunder har også tilgang til prioritert telefonlinje og personlig rådgiver som kjenner din økonomi. Det er en service som føles premium. Du ringer og kommer rett igjennom, ikke i kø. Rådgiveren din vet hvem du er og hva du har.

Sammenligning med alternativer

SAGA mot Pluss Mastercard: SAGA har 2% drivstoffrabatt (mot 1,5%), 10% laderabatt (mot 8%) og 18% rente (mot 18,6%). For en bilist med 4 000 kr/mnd i drivstoff er forskjellen 240 kr per år. For en elbileier med 2 000 kr/mnd i lading er forskjellen 480 kr per år. Verdt det for de som kvalifiserer.

SAGA mot Bank Norwegian: Norwegian har 0% valutapåslag og CashPoints. SAGA har drivstoffrabatt, laderabatt og lavere rente. For utenlandsbruk er Norwegian overlegen. For norsk bilbruk vinner SAGA.

SAGA mot SAS EuroBonus Mastercard: Begge gir EuroBonus-poeng. SAS-kortet er dedikert flybonus med bedre opptjeningsrater for flyreiser. SAGA er bredere med drivstoff og lading. Flyentusiaster uten bil bør velge SAS-kortet. Bilister som også flyr bør velge SAGA.

SAGA mot Morrow Bank: Morrow gir opptil 4% cashback på netthandel. SAGA gir 2% på drivstoff og 10% på lading. For nettshoppere vinner Morrow. For bilister og elbileiere vinner SAGA.

Mastercard Upgrade - er det verdt det?

SAGA-kortet har et valgfritt tillegg kalt Mastercard Upgrade til 169 kr per måned (2 028 kr per år). Hva får du for pengene?

Upgrade gir typisk utvidede forsikringer: høyere dekningssummer, bredere dekning, og kanskje tillegg som purchase protection og extended warranty. For SAGA-kunder som reiser mye og handler dyre produkter, kan det lønne seg. For andre er grunnversjonen tilstrekkelig.

Anbefaling: Prøv grunnversjonen først. Opplever du at du trenger utvidet dekning, kan du legge til Upgrade senere. Du kan si opp når som helst.

Erfaringer med SAGA Mastercard i praksis

SAGA-kortet ble testet fra september 2024, og det første som slo meg var den raske søknadsprosessen. Som eksisterende SAGA-kunde tok det under et døgn å få godkjent.

Et eksempel: Drivstoff på Circle K for 1 247 kr gir 24,94 kr tilbake som drivstoffrabatt. Over tre måneder med jevnlig fylling på Shell og Circle K endte totalbesparelsen på 312 kr bare på bensin. Legger du til kaffekjøp og småhandel på stasjoner, blir det nærmere 360 kr.

Ved lading av elbil på Recharge dukker 10%-rabatten opp automatisk. Vi sparte 89 kr på én ladeøkt. Over en måned med fire ladinger ble det 356 kr. På årsbasis er det over 4 000 kr i ladebesparelse alene. Det er den enkeltverdien som gjør SAGA-kortet verdt det for oss.

Reiseforsikringen ble satt på prøve da vi bestilte en ukes ferie til Kreta i januar 2025. Alt gikk smertefritt da vi måtte avbestille på grunn av sykdom. Forsikringsselskapet ba om legeerklæring og reisedokumenter, og refusjonen kom innen tre uker.

Det er verdt å merke seg at DNB-appen viser rabattopptjeningen i sanntid. Du ser at du har spart 847 kr hittil i år, fordelt på 423 kr drivstoff og 424 kr lading. Det er motiverende å følge med på, og gjør fordelen konkret i stedet for abstrakt.

Irritasjonsmomentet er valutapåslaget. På en helg i København handlet vi for 8 000 kr, og betalte 160 kr i valutapåslag. Med Bank Norwegian hadde det vært 0 kr. Neste gang tar vi med Norwegian-kortet til utlandet.

Hvem bør velge SAGA Mastercard?

Velg SAGA Mastercard hvis du har over 1 000 000 kr i inntekt og er SAGA-kunde, kjører mye bil eller lader elbil jevnlig, vil ha lav rente kombinert med drivstoffrabatt, flyr med SAS og vil samle EuroBonus, og verdsetter DNBs premium-service med dedikert rådgiver.

Velg et annet kort hvis du ikke oppfyller inntektskravet på en million, kjører lite bil og ikke lader elbil, reiser mye utenlands og prioriterer lavest mulig valutapåslag, foretrekker cashback fremfor drivstoffrabatt, eller ikke vil binde deg til DNB som totalbank.