DNB Mastercard

I denne anmeldelsen gis en ærlig gjennomgang med kortet - både det som fungerer og det som kunne vært bedre.

Om DNB - Norges største bank

DNB er ikke bare stor - de er gigantiske. Med over 2 millioner privatkunder og 200 000 bedriftskunder er dette banken de fleste nordmenn har et forhold til. Hovedkontoret ligger i Bjørvika, og du finner filialer i de fleste byer. Selv om mange lokale banker har blitt slukt av større aktører, har DNB holdt seg relevant ved å satse tungt på digitale løsninger.

Dette betyr noe for deg som kortkunde. Når noe går galt (og det skjer av og til), er det lett å få hjelp. Kundeservice er tilgjengelig døgnet rundt, og ventetiden er sjelden lang. Det er en trygghet mange undervurderer.

Førsteinntrykk og søknadsprosess

Som eksisterende DNB-kunde var søknadsprosessen uhyre enkel. Noen klikk med BankID, og kortet var bestilt. Det dukket opp i postkassen fem dager senere.

Men det er ikke alle som har det like lett. En kompis uten DNB-konto søkte og måtte vente nesten to uker på svar. Han fikk godkjent, men prosessen var tyngre enn for oss som allerede var i systemet.

Krav for å få kortet:

• Fylt 18 år
• Fast inntekt (studielån teller ikke)
• Norsk personnummer og folkeregistrert adresse
• Godkjent kredittsjekk via Gjeldsregisteret

DNB oppgir ingen spesifikt inntektskrav, men ut fra erfaring virker det som grensen ligger et sted rundt 200 000 kr årlig for å få godkjent. Har du lav inntekt eller mye eksisterende gjeld, kan kredittgrensen bli lav eller søknaden avslått.

Renter og gebyrer - den hele og fulle oversikten

DNB Mastercard har en nominell rente på 19,2% per år. Det er lavere enn gjennomsnittet i markedet. TF Bank tar 22,65%, og flere andre kort ligger mellom 20-25%. Men det er fortsatt ikke billig hvis du delbetaler.

For å være tydelig: Den beste strategien er å betale hele regningen hver måned. Da blir renten irrelevant.

Komplett gebyrstruktur:

• Årsavgift: 0 kr
• Etableringsgebyr: 0 kr
• E-faktura: 0 kr
• Papirfaktura: 49 kr
• Kontantuttak i Norge: 2% (min 25 kr)
• Kontantuttak i utlandet: 2% (min 25 kr)
• Valutapåslag: 1,99%
• Purregebyr: 70 kr
• Minste månedlige betaling: 350 kr eller 3% av saldo

Kontantuttak-gebyret på 2% er verdt å merke seg. I tillegg starter renter umiddelbart på kontantuttak - ingen rentefri periode. Bruk debetkortet til minibanken, ikke kredittkortet.

Rentefrie dager - slik fungerer det egentlig

DNB gir opptil 45 rentefrie dager på varekjøp. Men mange misforstår hvordan dette beregnes.

Fakturaen genereres den 25. hver måned og forfaller den 12. i påfølgende måned. Handler du 26. januar, får du faktura 25. februar med forfall 12. mars - det gir deg 45 dager. Handler du 24. januar, kommer kjøpet på fakturaen 25. januar med forfall 12. februar - bare 19 dager.

I praksis: Planlegger du større kjøp, gjør dem rett etter den 25. Da maksimerer du den rentefrie perioden.

Viktig: Du må betale hele saldoen for å beholde rentefrie dager. Betaler du bare minimumsbeløpet, starter rentene å løpe på resten.

Drivstoffrabatten - 1% på alle bensinstasjoner

Dette er DNBs signaturfordel, og den fungerer svært godt.

1% rabatt gjelder på alt du kjøper på bensinstasjoner - ikke bare drivstoff. Pølser, kaffe, bilvask, dagligvarer - alt teller. Rabatten trekkes automatisk fra neste faktura.

Her er en beregning av verdien:

• Fyller du bensin for 2000 kr/mnd = 24 000 kr/år = 240 kr i rabatt
• Fyller du for 4000 kr/mnd = 48 000 kr/år = 480 kr i rabatt
• Maks rabattberettiget kjøp: 50 000 kr/år = 500 kr i maks rabatt

Taket på 50 000 kr er en begrensning noen treffer. Etter oktober kan rabattkvoten være brukt opp, og resten av året gis ingen rabatt. For folk som kjører veldig mye, kan dette være frustrerende.

Sammenligning med Circle K-kortet: Circle K Mastercard gir 2-3% rabatt, men kun hos Circle K. Tanker du alltid der, er det bedre. DNB gir lavere prosent, men på alle kjeder. DNBs fleksibilitet er mer verdt.

Elbilrabatten - 6% som ingen andre matcher

Ok, dette er det virkelig imponerende. 6% rabatt på elbillading er markedsledende. Ingen andre kredittkort kommer i nærheten.

Rabatten gjelder ved offentlige ladestasjoner som aksepterer kortbetaling - Recharge, Mer, Circle K, Ionity, med flere. Den gjelder IKKE for lading hjemme via strømregningen.

For elbileiere kan dette bli betydelige summer:

• Lader for 1000 kr/mnd = 12 000 kr/år = 720 kr tilbake
• Lader for 2000 kr/mnd = 24 000 kr/år = 1440 kr tilbake
• Lader for 3000 kr/mnd = 36 000 kr/år = 2160 kr tilbake

Maks rabattberettiget kjøp inkluderer både drivstoff og lading i samme pott på 50 000 kr. Så fyller du bensin for 30 000 kr og lader elbil for 20 000 kr, er du på maks.

En kollega med Tesla sparte over 2000 kr i fjor bare på laderabatten. For elbileiere er dette kortet en no-brainer.

SAS EuroBonus-opptjening - en undervurdert fordel

Du kan koble DNB Mastercard til SAS EuroBonus-kontoen din. Da tjener du poeng på alle kjøp - ikke bare flyreiser.

Opptjeningen er beskjeden - omtrent 1 poeng per 10 kr. En handletur på 1000 kr gir 100 EuroBonus-poeng. Det er ikke mye, men det summerer seg over tid uten ekstra innsats.

For å gjøre det verdt det må du bruke kortet aktivt. Med årlige kjøp på 200 000 kr får du rundt 20 000 poeng - nok til en innerriksreise i lavsesongen.

Det holdt til en tur til Stockholm med følge.

Reiseforsikringen - grundig gjennomgang

DNB Mastercard inkluderer reiseforsikring som aktiveres når du betaler minst 50% av reisens totalkostnad med kortet. Her er en gjennomgang av hva den faktisk dekker.

Medisinsk dekning:

• Ubegrenset dekning for nødvendig medisinsk behandling
• Hjemtransport ved sykdom eller skade
• Akutt tannbehandling opptil 3000 kr

Avbestillingsforsikring:

• Dekning opptil 50 000 kr per person
• Gjelder ved akutt sykdom, ulykke eller dødsfall i nær familie
• Egenandel på 500 kr

Reisegods:

• Bagasjetap eller -skade opptil 15 000 kr
• Forsinket bagasje dekkes etter 4 timer
• Innbruddstyveri fra bil

Forsinkelse:

• Dekker nødvendige utgifter ved forsinkelse over 4 timer
• Mat, drikke og nødvendige artikler

Viktige begrensninger:

• Krever at 50% av reisen betales med kortet
• Maks reisevarighet 45 dager
• Dekker deg, ektefelle/samboer og barn under 20 år
• Gjelder ikke for fritidsaktiviteter med høy risiko

Forsikringen dekker for eksempel bagasjeforsinkelse i Barcelona. Prosessen var grei. Sendte inn kvitteringer for nødkjøp (toalettsaker og et skift klær), og pengene kom på konto etter tre uker.

Forsikringen er ikke like omfattende som TF Banks, men den er god nok for de fleste vanlige ferieturer.

DNB-appen - alt på ett sted

DNB har ikke en egen kredittkort-app. Alt skjer i hovedappen, og det er faktisk en fordel.

I appen ser du:

• Saldo og tilgjengelig kreditt i sanntid
• Alle transaksjoner med kategorisering
• Kommende faktura og forfallsdato
• Opptjente rabatter (drivstoff/lading)
• EuroBonus-saldo hvis koblet

Du kan også:

• Sperre og åpne kortet umiddelbart
• Endre PIN
• Bestille erstatningskort
• Sette opp varsler for transaksjoner
• Se og betale fakturaer

Appen er rask og stabil. Den brukes daglig til alt bankarbeid, og kredittkortoversikten er lett tilgjengelig. Ingen klager her.

Valutapåslag ved utenlandskjøp

DNB tar 1,99% påslag ved kjøp i utenlandsk valuta. Det er midt på treet.

Sammenligning:

• Morrow Bank: 1,75%
• TF Bank: 1,75%
• DNB: 1,99%
• Coop Mastercard: 2,0%
• Santander Red: 2,25%

For et kjøp på 10 000 kr i utlandet betaler du 199 kr i påslag med DNB. Det er 24 kr mer enn med TF Bank. Ikke dramatisk, men det finnes bedre alternativer for utenlandsbruk.

Et tips: Velg alltid å betale i lokal valuta. Velger du NOK, gjør butikken vekslingen selv - alltid til en dårligere kurs.

Sikkerhet og svindelbeskyttelse

Som Norges største bank har DNB investert tungt i sikkerhet.

Sikkerhetsfunksjoner:

• 3D Secure (Mastercard Identity Check) for netthandel
• BankID-autentisering for sensitive endringer
• Kontaktløs betaling med 500 kr grense uten PIN
• Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay
• Umiddelbare varsler ved alle transaksjoner
• 24/7 overvåking av mistenkelig aktivitet
• Enkel sperring via app

Hvis kortet blir misbrukt, har du 0 kr i egenandel så lenge du ikke har vært grovt uaktsom (som å skrive PIN på kortet). DNB har en dedikert svindelavdeling som overvåker transaksjoner.

DNB oppdaget det før han gjorde det, sperret kortet automatisk, og sendte nytt kort samme dag. Imponerende respons.

Kredittgrense og økning

DNB tilbyr kredittgrenser fra 10 000 kr til 100 000 kr. Din grense avhenger av:

• Årsinntekt
• Eksisterende gjeld i Gjeldsregisteret
• Betalingshistorikk hos DNB
• Hvor lenge du har vært kunde

Økningen kommer automatisk uten å søke. Det virker som DNB belønner lojale kunder med god betalingshistorikk.

Ønsker du høyere grense, kan du søke i appen. Prosessen tar vanligvis 1-3 dager.

Sammenligning med konkurrentene

DNB vs TF Bank Mastercard: TF Bank har bedre reiseforsikring og DealPass-rabatter. DNB har drivstoffrabatt og elbilfordeler. Velg TF Bank hvis du reiser mye og ikke kjører bil. Velg DNB hvis du fyller drivstoff eller lader elbil regelmessig.

DNB vs Morrow Bank: Morrow gir opptil 4% cashback på netthandel. DNB gir 1% på bensin og 6% på lading. Handler du mest på nett, velg Morrow. Kjører du mye, velg DNB.

DNB vs Bank Norwegian: Bank Norwegian gir CashPoints mot Norwegian-rabatt. DNB gir drivstoffrabatt og EuroBonus-mulighet. Flyr du mye med Norwegian, velg Bank Norwegian. Ellers er DNB mer allsidig.

DNB vs Circle K Mastercard: Circle K gir høyere rabatt (2-3%) men kun på egne stasjoner. DNB gir lavere rabatt (1%) på alle stasjoner. Tanker du alltid hos Circle K, velg deres kort. Vil du ha fleksibilitet, velg DNB.

Kundeservice - erfaringene

DNBs kundeservice er tilgjengelig 24/7 på telefon, og tjenesten er godt utprøvd.

Telefon: Ventetiden har variert fra umiddelbar til 15 minutter. Aldri mer. De norske kundebehandlerne er kunnskapsrike og løser problemene effektivt.

Chat i appen: Rask for enkle spørsmål. Svar kommer typisk innen minutter på åpningstid.

Fysisk kontor: For komplekse saker kan du booke tid på en filial. For eksempel ved økning av kredittgrensen gir dette en profesjonell.

Sammenlignet med nettbanker som TF Bank, er DNBs tilgjengelighet en klar fordel. Å kunne stikke innom et kontor hvis noe går galt, gir en trygghet.

Hvem bør IKKE velge DNB Mastercard

Når det gjelder DNB Mastercard, For å være ærlig om hvem som bør velge noe annet.

Ikke velg DNB hvis du:

• Prioriterer cashback på alt kjøp (velg Morrow)
• Vil ha lavest mulig rente for delbetaling (velg Instabank eller Handelsbanken)
• Reiser mer enn du kjører bil (velg TF Bank)
• Handler hovedsakelig hos Circle K (velg Circle K Mastercard)
• Flyr mye med Norwegian (velg Bank Norwegian)
• Vil ha de beste utenlandsfordelene (velg kort med lavere valutapåslag)

Velg DNB hvis du:

• Er eksisterende DNB-kunde og vil ha alt samlet
• Kjører mye bil og tanker på ulike stasjoner
• Har elbil og lader ved offentlige stasjoner
• Vil ha en solid norsk bank i ryggen
• Verdsetter tilgjengelig kundeservice

Praktiske tips for å få mest ut av kortet

Her er noen tips:

1. Sett opp AvtaleGiro for hele saldoen - Da betaler du aldri renter og bygger god kreditthistorikk.

2. Bruk kortet til all drivstoff og lading - Ellers går du glipp av rabattene.

3. Timer store kjøp etter den 25. - Da får du lengst mulig rentefri periode.

4. Koble til EuroBonus - Det tar 2 minutter i appen og gir gratis poeng.

Spesifikt for DNB Mastercard: 5. Aktiver alle varsler - Push-notifikasjoner på alle transaksjoner oppdager svindel umiddelbart.

6. Unngå kontantuttak - Bruk debetkortet til minibanken.

7. Velg lokal valuta i utlandet - DNBs kurs er bedre enn butikkens.

Hvordan DNB Mastercard påvirker kredittscore

Et vanlig spørsmål er om kredittkort påvirker kredittscore. Svaret er ja, men ikke nødvendigvis negativt.

Når du søker, gjør DNB en kredittsjekk som registreres som en hard inquiry. Dette kan gi et lite, midlertidig fall i scoren - vanligvis 5-10 poeng som kommer tilbake etter noen måneder.

Men over tid kan kortet faktisk bedre scoren din:

Utnyttelsesgrad: Hold deg under 30% av kredittgrensen. Med 80 000 kr grense, ikke bruk mer enn 24 000 kr samtidig.

Betalingshistorikk: Betal alltid i tide. Dette er den viktigste faktoren for kredittscore. Én forsinkelse kan påvirke scoren i opptil ett år.

Kredittlengde: Jo lenger du har hatt kortet, desto bedre. Lang kreditthistorikk hjelper scoren.

Kredittmiks: Å ha ulike typer kreditt (kort, billån, boliglån) er positivt for scoren.

DNB Mastercard vs DNB Saga Platinum

DNB tilbyr også Saga Platinum - et premium-kort for kunder med høyere krav. Her er en sammenligning av.

DNB Mastercard:

• 0 kr årsgebyr
• 1% drivstoffrabatt (maks 50 000 kr)
• 6% elbilrabatt
• Standard reiseforsikring
• Kredittgrense opptil 100 000 kr

DNB Saga Platinum:

• 400 kr årsgebyr
• Priority Pass loungetilgang
• Utvidet reiseforsikring med høyere dekninger
• Concierge-tjeneste
• Høyere kredittgrense
• Samme drivstoff- og elbilrabatt

For de fleste er standard DNB Mastercard nok. Saga Platinum er for deg som reiser så mye at loungetilgang og utvidet forsikring rettferdiggjør 400 kr årlig.

Vanlige feil folk gjør med DNB Mastercard

Her er de vanligste feilene:

Feil 1: Glemme å aktivere drivstoffrabatten Noen tror rabatten kommer automatisk fra dag én. Den gjør det, men du må faktisk bruke kortet på bensinstasjoner. Bruker du et annet kort der, får du ingenting.

Feil 2: Delbetale fordi renten er lav 19,2% virker kanskje lavt sammenlignet med andre kort, men det er fortsatt dyrt. En saldo på 30 000 kr koster deg over 5700 kr i året bare i renter. Betal hele regningen.

Feil 3: Ta kontantuttak Selvom det bare er 2% gebyr, starter rentene umiddelbart. Det er ingen rentefri periode på kontanter. Bruk alltid debetkortet til minibanken.

Feil 4: Glemme 50%-regelen for forsikring Reiseforsikringen aktiveres kun når du betaler minst 50% av reisen med kortet. Booker du fly med ett kort og hotell med et annet, kan du stå uten dekning.

Feil 5: Ikke sjekke rabattkvoten Maks 50 000 kr i rabattberettigede kjøp. Bruker du mye på drivstoff, kan du nå taket før året er omme. Sjekk i appen så du vet hvor du står.

Feil 6: Velge NOK i utlandet Når terminalen spør om valuta, velg alltid lokal valuta. NOK-valget gir butikkens dårligere kurs i tillegg til DNBs påslag.

Kortet i hverdagen

Når det gjelder DNB Mastercard, Her følger en grundig gjennomgang.

De første månedene: 1% høres lite ut. Men etter tre måneder kan du ha spart nesten 200 kr uten å tenke på det. Greit nok.

Etter ett år: Ikke store poengfangsten, men det drypper inn uten innsats. Reiseforsikringen hadde den ennå ikke blitt brukt.

År tre: Bagasjeforsinkelsen i Barcelona. Det var her forsikringen viste sin verdi. Greit å vite at den fungerer når du trenger den.

År fem: Kredittgrensen økte automatisk fra 40 000 til 80 000 kr. DNB belønner god betalingshistorikk og moderat utnyttelse av grensen.

Nå, år seks: Kortet er blitt en del av rutinen. Det bare fungerer. Drivstoffrabatten kommer, EuroBonus-poengene samles, og alt er på ett sted i appen.

Det mest verdifulle er forutsigbarheten. Ingen overraskelser, ingen problemer, ingen telefonkøer. DNB gjør jobben sin.

Er det verdt å bytte fra et annet kort?

Hvis du allerede har et annet kredittkort, er spørsmålet om DNB Mastercard er verdt et bytte.

Bytt hvis:

• Du bruker mye penger på bensinstasjoner (over 2000 kr/mnd)
• Du har elbil og lader offentlig
• Du er DNB-kunde og vil forenkle bankforholdet
• Du er misfornøyd med kundeservice hos nåværende kortleverandør

Ikke bytt hvis:

• Du har et kort med bedre cashback (som Morrow)
• Du flyr mye med ett flyselskap og har deres kort
• Du har lavere rente et annet sted og delbetaler
• Du handler mest i én butikkjede med eget bonusprogram

Et tips: Du trenger ikke velge kun ett kort. Mange har flere kredittkort for ulike formål. DNB for drivstoff, et annet for netthandel, kanskje et tredje for reiser.

Konklusjon - er DNB Mastercard verdt det?

Etter seks år med DNB Mastercard er konklusjonen klar: Det er et solid hverdagskort for DNB-kunder som kjører bil.

Drivstoffrabatten gir reell verdi hvis du fyller jevnlig. Elbilrabatten er markedsledende. Reiseforsikringen er god nok for vanlige ferier. Og det at alt er integrert i DNB-appen gjør hverdagen enkel.

Men kortet utmerker seg ikke på noe annet. Cashback er bedre hos Morrow. Reiseforsikring er bedre hos TF Bank. Rente er lavere hos Instabank. Det er et allrounder som gjør mye greit, men ingenting fantastisk.

Anbefaling: Har du bil og er DNB-kunde, er dette et fornuftig valg. Er du ikke det, finnes det spesialiserte kort som gir mer verdi for din situasjon.