Pluss Mastercard

Pluss Mastercard er DNBs kredittkort for kunder med Pluss-pakke, og det knytter seg tett til drivstoffrabatter, NorgesGruppen-fordeler og SAS EuroBonus. Etter å ha brukt kortet gjennom en aktiv hverdag med dagligvarer, bensinstasjoner og reiser, dekkes de viktigste funnene. Er dette kortet for deg, eller finnes det noe bedre?

Om DNB og Pluss-pakken - kort om banken

DNB er Norges største bank med over 2 millioner personkunder. Pluss-pakken er bankens mellomtilbud mellom grunnpakken og premium-alternativet SAGA. For å få Pluss Mastercard må du ha Pluss-pakke, som igjen krever brukskonto i DNB.

Pluss-pakken er gratis i seg selv, men binder deg til DNB som totalbank. Det er et bevisst valg fra DNBs side - de vil ha hele kundeforholdet ditt. Boliglån, sparekonto, forsikring, kredittkort - alt i én bank. For mange er dette praktisk. For andre kan det føles begrensende, spesielt hvis du finner bedre vilkår hos en annen bank på enkeltprodukter.

DNBs infrastruktur er Norges mest utviklede. Mobilappen er blant de beste i bransjen, med budsjettverktøy, kategorisering av forbruk, sanntidsvarsler og Vipps-integrering. Kundeservicen er tilgjengelig på chat, telefon og i over 50 filialer rundt i landet.

Kredittkortene administreres internt av DNB, noe som gir en helhetlig opplevelse. Alt fra søknad til kundeservice, forsikring og rabatter håndteres i DNB-systemet. Du slipper å forholde deg til tredjepartsleverandører.

Pluss-pakken gir deg mer enn bare kredittkort. Du får også bedre betingelser på sparekonto, lavere gebyrer på visse tjenester, og tilgang til Pluss-butikken med personaliserte tilbud. Det er en pakke, ikke bare et kort.

Renter og kostnader

Nominell rente på Pluss Mastercard er 18,6% per år. Det er konkurransedyktig og plasserer kortet blant de rimeligste i markedet:

Når det gjelder Pluss Mastercard, - KLP Visa: 17% nominelt

• Instabank: 17,9% nominelt
• SAGA Mastercard: 18% nominelt
• Pluss Mastercard: 18,6% nominelt
• LOfavør Mastercard: 18,8% nominelt
• DNB Mastercard (standard): 19,2% nominelt
• Bank Norwegian: 19,9% nominelt
• TF Bank: 22,65% nominelt

18,6% er godt under snittet for norske kredittkort. De fleste kort ligger mellom 20% og 25%. For deg som av og til delbetaler, er dette vesentlig billigere enn kort med høyere rente.

Her følger en gi et konkret regneeksempel: Delbetaler du 15 000 kr over 6 måneder med Pluss (18,6%), betaler du ca. 840 kr i renter. Med TF Bank (22,65%) hadde det blitt ca. 1 020 kr. Med Eika (23,46%) ca. 1 060 kr. Forskjellen mellom Pluss og Eika er 220 kr på dette beløpet. Over tid og med større beløp blir forskjellen enda tydeligere.

Gebyrstruktur:

• Årsavgift: 0 kr
• Papirfaktura: 10 kr (eFaktura gratis)
• Kontantuttak i andres minibanker: 40 kr + 1%
• Minimumsbetaling: 200 kr eller 3,5% av saldoen
• Valutapåslag: 1,99%
• Mastercard Upgrade (valgfritt tillegg): 59 kr/mnd

Mastercard Upgrade er et valgfritt tillegg som gir utvidede forsikringer og fordeler for 59 kr per måned (708 kr per år). For de fleste er grunnversjonen tilstrekkelig. Vurder Upgrade bare hvis du reiser svært mye eller trenger utvidet forsikringsdekning.

Fordeler og forsikringer

Kortets hovedattraksjoner er tydelige og konkrete:

1,5% rabatt på drivstoff og alle varer på alle bensinstasjoner i inn- og utland. Det er viktig å understreke: dette gjelder alt du handler på bensinstasjoner, ikke bare drivstoff. Brusflasken, pølsen, vinduspusservæsken, bilvasken - alt gir 1,5% tilbake.

Regneeksempel for en typisk bilist:

• Drivstoff: 3 500 kr/mnd x 1,5% = 52,50 kr/mnd = 630 kr/år
• Andre varer på bensinstasjon: 500 kr/mnd x 1,5% = 7,50 kr/mnd = 90 kr/år
• Total besparelse: ca. 720 kr/år

For en familie med to biler som bruker 6 000 kr per måned på bensin og varer, utgjør det 1 080 kr per år i ren besparelse. Det er reelle penger tilbake i lommen.

8% rabatt på elbillading i Norge og utlandet. For elbileiere er dette den virkelige gevinsten. Her er en beregning:

• Lading: 1 500 kr/mnd x 8% = 120 kr/mnd = 1 440 kr/år
• Lading: 2 500 kr/mnd x 8% = 200 kr/mnd = 2 400 kr/år
• Lading: 3 500 kr/mnd x 8% = 280 kr/mnd = 3 360 kr/år

Rabatten gjelder for totalt samlet kjøp på 50 000 kr per kalenderår. Det betyr at ved ren lading kan du spare opptil 4 000 kr per år (8% av 50 000 kr). Kombinerer du drivstoff og lading, gjelder den samme potten på 50 000 kr.

Reise- og avbestillingsforsikring er inkludert når minimum 50% av transportkostnaden betales med kortet. Forsikringen gir dekning for medisinsk behandling, avbestilling ved sykdom, reisegods og forsinkelse. For familier som reiser 2-3 ganger i året, sparer dette 1 500-3 000 kr i separat forsikring.

SAS EuroBonus-opptjening kan aktiveres på alle kjøp. For hyppige flyreisende med SAS gir dette en ekstra dimensjon til kortet. Poengene legges til automatisk og kan brukes til bonusreiser, oppgraderinger eller andre SAS-fordeler.

Drivstoffrabatt i detalj

Drivstoffrabatten fortjener en grundigere gjennomgang, fordi det er kortets mest unike fordel. Her er det du trenger å vite:

Rabatten gjelder på ALLE bensinstasjoner - Circle K, Shell, Esso, YX, Uno-X, Best og alle andre. Du trenger ikke velge en bestemt kjede. Uansett hvor du fyller, får du 1,5% tilbake.

Rabatten beregnes automatisk og trekkes fra fakturaen din. Du trenger ikke aktivere noe eller huske å scanne en app. Bare betal med Pluss Mastercard, og rabatten håndteres i bakgrunnen.

Maks samlet kjøp for rabatten er 50 000 kr per kalenderår. Det betyr at bruker du mer enn ca. 4 167 kr per måned på bensinstasjoner, nås taket. For de fleste bilister er dette tilstrekkelig, men storkjørere bør være oppmerksomme.

Sammenlignet med SAGA Mastercard (2% drivstoffrabatt) er Pluss halvprosentet bak. For en bilist som bruker 4 000 kr per måned utgjør det:

• Pluss (1,5%): 720 kr/år
• SAGA (2,0%): 960 kr/år
• Forskjell: 240 kr/år

240 kr er merkbart, men ikke dramatisk. SAGA krever til gjengjeld 1 000 000 kr i inntekt. Pluss er tilgjengelig for langt flere.

Rentefrie dager

45 rentefrie dager er standard i markedet og gir god tid til å gjøre opp for deg. Renter beregnes fra fakturadato, og betaler du hele saldoen innen forfall, koster det ingenting.

Tips for å maksimere rentefrie dager: Gjør store kjøp tidlig i faktureringsperioden. Da får du lengst mulig tid til å betale uten renter. Kjøper du en ny vaskemaskin for 8 000 kr rett etter fakturering, har du opptil 45 dager. Kjøper du den dagen før neste faktura, har du kanskje bare 14 dager.

Kontantuttak har ingen rentefri periode - renter løper fra dag 1. Det gjelder uansett beløp og uansett om du betaler resten av fakturaen i tide.

Bruk i utlandet

Valutapåslaget er 1,99% ved kjøp i utenlandsk valuta. Her er detaljert sammenligning ved handel for 30 000 kr i utlandet:

• Bank Norwegian: 0 kr i påslag
• TF Bank: 525 kr (1,75%)
• Pluss Mastercard: 597 kr (1,99%)
• Eika Kredittkort: 600 kr (2,0%)

Forskjellen mellom Pluss og Bank Norwegian er 597 kr på 30 000 kr. For en aktiv ferie er det merkbart. Mange DNB-kunder løser dette ved å ha Bank Norwegian som supplement for utenlandsbruk.

Drivstoffrabatten på 1,5% gjelder også bensinstasjoner i utlandet. På en biltur gjennom Europa der du bruker 3 000-5 000 kr på bensin, får du 45-75 kr tilbake. Det er lite, men bedre enn ingenting.

Kontantuttak i utlandet koster 40 kr + 1% av beløpet. Det er standard, men ikke like gunstig som Eika og Møre-kort som har gebyrfritt uttak i utlandet. Et uttak på 2 000 kr i en utenlandsk minibank koster 60 kr med Pluss.

Kontantuttak

I Norge koster kontantuttak 40 kr + 1% av beløpet. Et uttak på 3 000 kr koster 70 kr i gebyr, pluss renter fra dag 1.

DNBs egne minibanker har ikke lavere gebyrer for kredittkort-uttak. Det er et vanlig misforstående - mange tror at uttak i DNBs minibanker er gratis med DNB-kort, men det gjelder bare debetkort.

Anbefaling: Bruk debetkort til kontantuttak i Norge. Kredittkort-uttak er nesten alltid en dårlig deal. I utlandet er det bedre å bruke kortet direkte i butikk enn å ta ut kontanter.

App og digital opplevelse

Her skinner Pluss Mastercard virkelig. DNBs mobilapp er blant Norges aller beste bankapper, og Pluss-kunder får full tilgang til alle funksjoner:

• Sanntidsoversikt over saldo, tilgjengelig kreditt og siste transaksjoner
• Automatisk kategorisering av forbruk (mat, transport, underholdning, shopping, etc.)
• Budsjetteringsverktøy som viser om du er over eller under budsjett
• Push-varsler for alle transaksjoner med beløp og butikknavn
• Drivstoffrabatt-opptjening synlig i sanntid
• Apple Pay, Google Pay og Vipps fullt integrert
• Sperre og åpne kort umiddelbart med ett trykk
• Chat med kundeservice direkte i appen
• Biometrisk innlogging (Face ID / fingeravtrykk)

Dette er et klart fortrinn sammenlignet med lokalbankskort fra Eika eller Sparebanken Møre. DNB investerer hundrevis av millioner i digital utvikling, og det merkes i brukeropplevelsen. Appen er rask, oversiktlig og gjør det enkelt å holde styr på forbruket.

En spesielt nyttig funksjon er sanntidsvisningen av drivstoffrabatt. Du ser nøyaktig hvor mye du har spart hittil i år, og hvor langt du er fra taket på 50 000 kr. Det gjør rabatten mer motiverende og håndgripelig.

Kundeservicen er tilgjengelig via chat, telefon og i over 50 filialer. Chatboten håndterer enkle spørsmål raskt, mens komplekse saker sendes videre til rådgiver. Du kan også booke videomøte med en rådgiver for mer komplekse spørsmål.

Sammenligning med alternativer

Her er grundige sammenligninger med de viktigste konkurrentene:

Pluss Mastercard mot SAGA Mastercard: SAGA har 2% drivstoffrabatt (mot 1,5%), 10% laderabatt (mot 8%) og 18% rente (mot 18,6%). Forskjellen er 0,5 prosentpoeng på drivstoff og 2 prosentpoeng på lading. For en bilist med 4 000 kr/mnd i drivstoff utgjør det ca. 240 kr mer i besparelse per år med SAGA. Men SAGA krever 1 000 000 kr i årsinntekt. Pluss er det realistiske alternativet for de fleste norske bilister.

Pluss Mastercard mot DNB Mastercard Standard: Standard har 19,2% rente og 1% drivstoffrabatt. Pluss har 18,6% rente og 1,5% drivstoffrabatt. Pluss er bedre på begge punkter, men krever Pluss-pakke. For de fleste DNB-kunder er oppgraderingen fra Standard til Pluss verdt det.

Pluss Mastercard mot TF Bank: TF Bank har DealPass-rabatter, ID-tyveriforsikring og lavere valutapåslag (1,75%). Men ingen drivstoffrabatt. TF Bank har høyere rente (22,65% mot 18,6%). For bilister vinner Pluss klart. For nettshoppere og reisende kan TF Bank være bedre.

Pluss Mastercard mot Bank Norwegian: Norwegian har 0% valutapåslag og CashPoints. Pluss har drivstoffrabatt, laderabatt og SAS EuroBonus. Norwegian er bedre for utenlandsbruk. Pluss er bedre for norsk hverdagsbruk med bil. Mange har begge kort.

Pluss Mastercard mot Morrow Bank: Morrow gir opptil 4% cashback på netthandel uten krav om bankpakke. Pluss har drivstoffrabatt og reiseforsikring. For nettshoppere vinner Morrow. For bilister og dagligvarekunder vinner Pluss.

Praktiske tips for å maksimere Pluss-verdien

Her er konkrete tips for å få mest mulig ut av Pluss Mastercard:

Bruk kortet på alle bensinstasjoner. Uansett om du fyller drivstoff, kjøper kaffe eller vasker bilen - alt gir 1,5% tilbake. Mange glemmer at rabatten gjelder alt, ikke bare drivstoff.

Lad elbilen med kortet. 8% rabatt er betydelig. Sørg for at ladeappen er koblet til Pluss Mastercard som betalingsmiddel.

Aktiver SAS EuroBonus. Selv om du flyr sjelden, bygger poengene seg opp over tid. Etter et år med 200 000 kr i totalforbruk kan du ha nok til en bonusreise.

Sett opp AvtaleGiro for full betaling. Da betaler du aldri renter og bygger god kreditthistorikk.

Timer store kjøp. Rett etter fakturaperioden gir lengst rentefri periode.

Ha Bank Norwegian som supplement for utlandet. 0% valutapåslag vs 1,99% utgjør en reell forskjell på ferier.

Erfaringer med Pluss Mastercard i praksis

Søknaden gikk raskt - som eksisterende DNB-kunde med Pluss-pakke var det bare å aktivere kortet i appen. Fikk det i posten fem virkedager senere med 60 000 kr i kredittgrense.

Drivstoffrabatten merkes i praksis. Over fire måneder kan du spare 210 kr bare på drivstoff. Med tillegg for kaffe, pølser og bilvask på stasjoner, er det nærmere 250 kr.

Dagligvarehandel på Kiwi og Meny utgjør ca. 9 000 kr per måned. Kombinert med Pluss-appen og personaliserte tilbud kan du få rabatter og bonuser verdt 300-400 kr per måned. De personaliserte tilbudene treffer overraskende godt - rabatten på akkurat den melken og det brødet du alltid kjøper.

SAS EuroBonus-opptjeningen gir nok poeng til en domestisk bonusreise etter 10 måneders aktiv bruk. Det krever et visst forbruksvolum, men for hyppige brukere er det en fin bonus som bygger seg opp i bakgrunnen.

Det som mangler er cashback utenfor dagligvarer og drivstoff. Netthandel på Komplett for 7 500 kr ga ingen rabatt. Med Morrow Bank hadde du fått 300 kr tilbake. Kortet er best for fysiske butikker og bensinstasjoner, ikke netthandel.

Appen er en favorittfunksjon. Den viser nøyaktig hvor mye drivstoffrabatt som er opptjent, og det er motiverende å se beløpet vokse gjennom måneden. Budsjetteringsverktøyet hjelper med å holde matbudsjettet under kontroll.

Hvem bør velge Pluss Mastercard?

Velg Pluss Mastercard hvis du allerede er DNB-kunde med Pluss-pakke, har bil og handler drivstoff jevnlig, handler dagligvarer i NorgesGruppen-butikker, vil ha lav rente og reiseforsikring, og verdsetter DNBs avanserte app og service.

Velg et annet kort hvis du ikke er DNB-kunde og ikke vil bytte bank, handler mest på Coop i stedet for NorgesGruppen, prioriterer cashback på netthandel fremfor drivstoff, reiser mye utenlands og vil ha lavere valutapåslag, eller ikke har bil og dermed mister drivstofffordelen.