Landkreditt Bank MasterCard

Landkreditt Bank Mastercard er et kredittkort som overrasker positivt. Fra en bank de fleste forbinder med landbruk og distrikter, kommer et kort som leverer konkurransedyktig rente, reiseforsikring og en konkret drivstoffrabatt som gir daglig besparelse for bilister.

Om Landkreditt Bank - banken bak kortet

Landkreditt Bank har røtter tilbake til 1915 og ble opprinnelig etablert for å finansiere norsk landbruk. Banken er en del av Landkreditt-konsernet, som er eid av norske bønder gjennom landbrukssamvirkene. Det gjør den til en av få gjenværende kooperative bankstrukturer i Norge.

I dag tilbyr Landkreditt Bank et bredt spekter av banktjenester, ikke bare til bønder. De har boliglån, sparekonto, forsikring og kredittkort. Banken er regulert av det norske Finanstilsynet og har kontorer flere steder i landet.

Det som skiller Landkreditt fra storbankene er den personlige servicen. Her snakker du med rådgivere som tar seg tid, ikke chatboter. For mange er det verdt mye.

Kredittkortet utstedes teknisk sett av SEB Kort Bank AB (samme selskap som GlobeCard), men administreres gjennom Landkreditt Bank. Det betyr at du har SEB Kort Banks infrastruktur bak kortbruken, men Landkreditts kundeservice og bankforhold.

Renter og kostnader

Nominell rente på 19,8% plasserer Landkreditt Mastercard godt i markedet. Det er billigere enn de fleste populære kredittkort:

Når det gjelder Landkreditt Bank Mastercard, - KLP Visa: 17,0%

• LOfavør: 18,8%
• Landkreditt: 19,8%
• GlobeCard: 21,6%
• IKEA Kort: 21,7%
• Ikano Visa: 22,28%
• TF Bank: 22,65%

Bare KLP Visa og LOfavør er billigere, og de krever henholdsvis KLP- og LO-medlemskap. For deg uten slike medlemskap er Landkreditt blant de rimeligste alternativene.

Full kostnadsstruktur:

• Nominell rente: 19,8% per år
• Årsavgift: 0 kr
• Etableringsgebyr: 0 kr
• Termingebyr: 0 kr
• Papirfaktura: 15 kr
• Kontantuttak i Norge: 4% av beløpet, minimum 40 kr
• Kontantuttak i utlandet: 4% av beløpet, minimum 40 kr
• Valutapåslag: 2%
• Drivstoffrabatt: 40 øre/liter på Circle K
• Minste månedsbetaling: 450 kr eller 3,32% av saldo
• Kredittgrense: 5 000 - 100 000 kr
• Minimumsinntekt: 250 000 kr
• Aldersgrense: 22 år

Minimumsinntekten på 250 000 kr er relativt høy. Det er samme krav som GlobeCard, og høyere enn IKEA Kort (120 000), Ikano Visa (180 000) og KLP Visa (100 000). Aldersgrensen på 22 år er også blant de høyeste.

Drivstoffrabatt - 40 øre per liter

Drivstoffrabatten er kortets mest distinkte fordel. Du sparer 40 øre per liter drivstoff på alle Circle K-stasjoner (tidligere Statoil). Rabatten trekkes automatisk ved betaling med kortet.

For å illustrere besparelsen over tid:

Pendler (15 000 km/år, 0,07 liter/km, ca. 1 050 liter):

• Årlig besparelse: ca. 420 kr

Aktiv bilist (20 000 km/år, 0,07 liter/km, ca. 1 400 liter):

• Årlig besparelse: ca. 560 kr

Storbruker (30 000 km/år, 0,08 liter/km, ca. 2 400 liter):

• Årlig besparelse: ca. 960 kr

Dette er rene besparelser uten noe som helst ekstra innsats. Du betaler bare med kortet som du ellers ville gjort.

Begrensningen er at rabatten kun gjelder Circle K. Norge har over 400 Circle K-stasjoner, men langs din pendlerute kan det like gjerne være Esso, Shell eller en ubemannet stasjon som har lavere literpris. Da hjelper ikke rabatten, og du kan ende med å betale mer ved å kjøre til Circle K.

Et tips: Sjekk om Circle K ligger langs din daglige rute. Gjør den det, er rabatten en ren bonus. Må du kjøre omveier for å nå Circle K, kan du like gjerne fylle på nærmeste stasjon.

Fordeler og reiseforsikring

Landkreditt Mastercard inkluderer reise- og avbestillingsforsikring, noe som er overraskende for et kort fra en landbruksbank. Forsikringen aktiveres når du betaler minst 50% av reisen med kortet.

For et kort uten årsavgift er dette en real fordel. Reiseforsikring koster typisk 300-500 kr per tur, og med to-tre reiser i året representerer den inkluderte forsikringen en verdi på 600-1 500 kr.

Vilkårene er på linje med andre kredittkort som inkluderer reiseforsikring. Les detaljene i forsikringsbeviset for å forstå hva som dekkes og eventuelle begrensninger.

Rentefrie dager

40 dagers rentefri periode er kortets største svakhet sammenlignet med konkurrentene. Ikano Visa og IKEA Kort gir 50 dager. KLP Visa og LOfavør gir 45 dager. Bare GlobeCard (30 dager) er dårligere.

Renter beregnes fra fakturadato på varekjøp, og fra fakturadato også på kontantuttak. Det siste er uvanlig - de fleste kort beregner renter fra uttaksdato på kontantuttak. Det betyr at Landkreditt faktisk gir noe rentefri tid også på kontantuttak, noe som er en fordel.

For hverdagsbruk er 40 dager akseptabelt, men det gir deg mindre fleksibilitet enn 45-50 dager. Timer du store kjøp rett etter fakturadato, maksimerer du den rentefrie perioden.

Bruk i utlandet

Valutapåslaget på 2% er på linje med mange konkurrenter, men ikke det billigste. TF Bank og Ikano Visa tar 1,75%, og IKEA Kort har 0% (kun IKEA). KLP Visa ligger på 1,99%.

På en ferie med 20 000 kr i utenlandskjøp utgjør 2% et tillegg på 400 kr. Med 1,75% hadde det blitt 350 kr. Forskjellen er beskjeden per tur, men over flere reiser i året merkes det.

Mastercard-aksepten er bred og pålitelig. Kortet fungerer i over 210 land og hos de aller fleste betalingsterminaler.

Kontantuttak

Kontantuttak er dyrt med Landkreditt Mastercard: 4% av beløpet, minimum 40 kr. Det er identisk med GlobeCards gebyrer og blant de høyeste i markedet.

For et uttak på 2 000 kr betaler du 80 kr (4%). Med KLP Visa betaler du 50 kr flat. Med LOfavør betaler du 0 kr i utlandet.

En liten trøst er at renter beregnes fra fakturadato, ikke uttaksdato. Det gir noen dagers rentefri tid også på kontantuttak, i motsetning til de fleste andre kort.

App og digital opplevelse

Landkreditt Banks digitale løsninger er enklere enn storbankenes. Nettbanken fungerer greit for å sjekke saldo, se transaksjoner og betale fakturaer. Appen dekker grunnleggende behov.

Sammenlignet med DNBs eller Nordeas avanserte apper føles Landkreditts løsning spartansk. Men for å administrere et kredittkort er det mer enn nok. Du logger inn, sjekker at alt er i orden, og går videre med dagen.

Kortet støtter kontaktløs betaling og moderne sikkerhetsfunksjoner som 3D Secure for netthandel. Mobilbetaling via Apple Pay og Google Pay er tilgjengelig.

Sammenligning med alternativer

Landkreditt vs DNB Mastercard: DNB gir 1% drivstoffrabatt på alle bensinstasjoner, ikke bare Circle K. DNB har også 6% rabatt på elbillading. For de fleste bilister er DNBs fleksibilitet en fordel. Men DNB krever at du er DNB-kunde, og Landkreditts 40 øre flat per liter kan være bedre ved store volum.

Landkreditt vs Circle K Mastercard: Circle K Mastercard gir også drivstoffrabatt på Circle K, men med andre vilkår. Sammenlign de to nøye for å se hvem som gir best total verdi basert på ditt forbruksmønster.

Landkreditt vs LOfavør Mastercard: LOfavør har lavere rente (18,8% vs 19,8%), gebyrfritt kontantuttak i utlandet og billettforsikring. Men ingen drivstoffrabatt. For LO-medlemmer som ikke fyller mye drivstoff, er LOfavør bedre. For bilister uten LO-medlemskap er Landkreditt et godt alternativ.

Landkreditt vs KLP Visa: KLP har lavere rente (17% vs 19,8%), 45 rentefrie dager og Hertz-rabatt. Men krever KLP-medlemskap. For KLP-medlemmer er KLP Visa klart bedre. For alle andre er Landkreditt et solid alternativ med drivstoffrabatt som bonus.

Drivstoffrabatt - en detaljert analyse

Her følger en dypere gjennomgang i drivstoffrabatten, for det er denne som gjør kortet interessant for bilister.

40 øre per liter er en flat rabatt som trekkes direkte ved betaling med kortet på Circle K. Det er ingen minstekrav til tankvolum, ingen registrering eller aktivering - bare betal med kortet, så får du rabatten automatisk.

For å forstå om dette er en god deal, bør du sammenligne med alternativene:

Landkreditt 40 øre/liter på Circle K:

• 50 liter: 20 kr spart
• 100 liter: 40 kr spart

Circle K Extra (frittstående):

• Gir også rabatter, men varierer

DNB Mastercard 1% drivstoffrabatt (alle stasjoner):

• 50 liter x 20 kr/liter = 1000 kr, 1% = 10 kr
• 50 liter x 20 kr/liter = 1000 kr, med Landkreditt = 20 kr

Ved dagens drivstoffpriser (ca. 19-21 kr/liter) gir Landkreditts 40 øre flat en bedre rabatt enn DNBs 1% prosentsats. Prosentsatsen til DNB gir bare ca. 20 øre per liter ved 20 kr literprisen. Landkreditt gir dobbelt opp. Men DNBs rabatt gjelder på alle stasjoner, ikke bare Circle K.

Konklusjonen er enkel: Fyller du på Circle K, er Landkreditt bedre. Fyller du spredt på ulike stasjoner, er DNBs fleksibilitet en fordel.

Landkreditt Bank - en bank med sjel

Det er verdt å si noen ord om selve banken, for den fortjener det. Landkreditt Bank er eid av norske bønder gjennom landbrukssamvirkene. Det betyr at overskuddet går tilbake til eierne - som er vanlige folk i distriktene. Det er en helt annen modell enn storbankene der aksjonærene sitter i Oslo eller London.

Banken har bygd seg opp fra å være en ren landbruksbank til å tilby det meste av banktjenester. Boliglån, sparekonto, forsikring - og altså kredittkort. De har klart overgangen til det digitale, samtidig som de har beholdt den personlige servicen som mange verdsetter.

For deg som kunde har det betydd at man kan ringe og snakke med et menneske. Ikke en chatbot, ikke en IVR-meny med åtte valg. Et menneske. Det høres kanskje gammeldags ut, men det er gull verdt når du har et problem som krever litt mer enn standardsvar.

Sikkerhet og moderne funksjoner

Selvom Landkreditt Bank har tradisjonelle verdier, er kortets sikkerhet fullt på høyde med konkurrentene:

• Chip og PIN for fysiske transaksjoner
• 3D Secure (Mastercard Identity Check) for netthandel
• Kontaktløs betaling
• Apple Pay og Google Pay
• Kortsperring via nettbank
• Automatisk svindelovervåking (via SEB Kort Banks systemer)

Kortet utstedes teknisk sett av SEB Kort Bank, som har lang erfaring med kortsikkerhet og transaksjonsovervåking. Du får altså storbankens sikkerhetsteknologi med Landkreditts personlige kundeservice. En god kombinasjon.

Ved misbruk har du 0 kr i egenandel forutsatt at du har handlet aktsomt. Ring Landkreditt Bank eller SEB Kort Banks sperrelinje umiddelbart ved tap eller mistanke om svindel.

Landkreditt Mastercard for hverdagsbruk

Selv om drivstoffrabatten er hovedargumentet, er Landkreditt Mastercard et fullt brukbart hverdagskort. Med 19,8% rente ligger det bedre an enn TF Bank (22,65%), Ikano Visa (22,28%) og GlobeCard (21,6%). Null årsgebyr gjør det gratis å ha.

Kortet fungerer overalt hvor Mastercard aksepteres - dagligvarebutikker, netthandel, restauranter, hoteller. Du trenger ikke begrense bruken til bensinstasjoner.

For en som bruker kortet aktivt med 8 000-10 000 kr i månedlig forbruk og alltid betaler innen forfall, koster kortet ingenting. De 40 rentefrie dagene er nok for de fleste, selv om 45-50 dager hadde vært bedre.

Landkreditt Mastercard for pendlere - konkrete besparelser

Her regnes det på et typisk pendlerscenario:

Oslo-Drammen (ca. 40 km, bensinbil 0,07 l/km):

• Daglig forbruk: 80 km x 0,07 = 5,6 liter
• Ukentlig fyller du ca. 28 liter
• Månedlig fyller du ca. 120 liter
• Årlig forbruk: ca. 1 400 liter
• Årlig besparelse: 1 400 x 0,40 = 560 kr

Hamar-Lillehammer (ca. 60 km, bensinbil 0,07 l/km):

• Daglig forbruk: 120 km x 0,07 = 8,4 liter
• Månedlig fyller du ca. 180 liter
• Årlig forbruk: ca. 2 100 liter
• Årlig besparelse: 2 100 x 0,40 = 840 kr

Langtransport (50 000 km/år, lastebil 0,30 l/km):

• Årlig forbruk: ca. 15 000 liter
• Årlig besparelse: 15 000 x 0,40 = 6 000 kr

For langtransportsjåfører kan besparelsen altså bli svært betydelig. Men forutsetningen er at du konsekvent fyller på Circle K, noe som ikke alltid er mulig langs alle ruter.

Hvem bør velge Landkreditt Bank Mastercard?

Dette kortet er best for bilister som fyller jevnlig på Circle K. Har du Circle K langs din daglige rute, er 40 øre per liter en enkel besparelse som summerer seg. Kombinert med 19,8% rente, reiseforsikring og null årsgebyr, er det et overraskende komplett kort.

Kortet passer spesielt godt for:

• Dagpendlere med Circle K langs ruten - fast besparelse uten å tenke på det
• Langtransportsjåfører som fyller store volum - besparelsen skalerer med antall liter
• Eksisterende Landkreditt-kunder som vil ha kortet integrert med bankforholdet
• Bilister som av og til delbetaler - 19,8% rente er bedre enn mange alternativer

For deg som ikke kjører mye eller ikke har Circle K langs ruten, er det bedre alternativer. Uten drivstoffrabatten mister kortet sitt viktigste konkurransefortrinn, og da bør du heller se på KLP Visa (17%), LOfavør (18,8%) eller et kort med cashback.

Og kjører du elbil? Da har drivstoffrabatten null verdi. Se heller på DNB Mastercard med 6% rabatt på elbillading.