Esso MasterCard

Esso Mastercard er et rendyrket drivstoffkort som kombinerer rabatter på bensin, diesel og bilvask med full Mastercard-funksjonalitet. ## Om Esso og SEB Kort AB - hvem står bak?

Esso er et av de mest kjente bensinstasjonsmerkene i Norge, med stasjoner langs hovedveiene og i mange byer. Merket tilhører ExxonMobil, et av verdens største oljeselskaper. I Norge har Esso over 250 stasjoner, selv om de har mistet noe terreng til Circle K de siste årene. Du finner fortsatt Esso-stasjoner langs de fleste store hovedveiene, spesielt på Østlandet og langs E6.

Kortet utstedes av SEB Kort AB, som er den svenske bankgiganten SEBs kortselskap. SEB Kort har en norsk filial (Oslofilialen NUF) og har lang erfaring med co-branded kredittkort i Norden - de står også bak kort som SAS EuroBonus Mastercard, Strawberry Mastercard og Volvo Mastercard. SEB er en av Nordens største banker med over 150 års historie.

Det betyr at du har en solid bankpartner i ryggen. SEB er regulert av det svenske Finansinspektionen og har konsesjon til å drive i Norge gjennom EØS-avtalen. Du er like godt beskyttet som hos enhver norsk bank, med de samme rettighetene ved eventuell tvist eller reklamasjon.

Renter og kostnader

Esso Mastercard har en nominell rente på 22,8 % per år. Det er blant de høyere rentene i kredittkortmarkedet. Til sammenligning har Bank Norwegian 24,4 %, mens DNB Mastercard ligger på 19,2 % og Instabank på 17,9 %. SAS EuroBonus Mastercard og Strawberry Mastercard ligger begge på 19,8 % - merkbart lavere.

Men her er greia: Renten er irrelevant hvis du betaler hele saldoen hver måned. Og det bør du alltid gjøre med dette kortet. Esso Mastercard er designet som et rabattkort, ikke et lånekort. Renten på 22,8 % er kun relevant for de som delbetaler, og for dem er det et dyrt kort.

Her følger deg et eksempel: Skylder du 10 000 kr og betaler bare minimumbeløpet på 450 kr, vil du etter ett år ha betalt over 2 000 kr i renter. Betaler du hele saldoen? 0 kr i renter. Så enkelt er det.

Komplett kostnadsstruktur:

• Årsavgift: 0 kr
• Fakturagebyr (e-faktura): 0 kr
• Fakturagebyr (papir): 15 kr
• Serviceavgift ved bruk av kredittreserve: 25 kr
• Termingebyr: 35 kr
• Nominell rente: 22,8 %
• Valutapåslag i utlandet: 2 %
• Kontantuttak i Norge: 4 % av beløpet, minimum 40 kr
• Kontantuttak i utlandet: 4 % av beløpet, minimum 40 kr
• Minste månedlige betaling: 450 kr eller 3,32 % av saldo
• Kredittgrense: 5 000 - 75 000 kr
• Minsteinntekt: 250 000 kr

Termingebyret på 35 kr er verdt å merke seg. Det belastes per fakturaperiode, uansett om du bruker kortet den måneden eller ikke. Betaler du alltid fullt, er det den eneste faste kostnaden - 420 kr i året. Det betyr at drivstoffrabatten din må overstige dette for at kortet skal lønne seg rent økonomisk. For mange blir dette regnestykket overraskende stramt, noe man kommer tilbake til.

Serviceavgiften på 25 kr ved bruk av kredittreserve er en tilleggskostnad som utløses når du benytter kredittfunksjonen aktivt. I praksis er dette nok et argument for å betale fullt hver gang.

Drivstoffrabatt og bilvask - kortets hovedfordeler

Hovedgrunnen til å ha Esso Mastercard er drivstoffrabatten. Rabatten varierer, men ligger typisk på 20-50 øre per liter avhengig av kampanjer og markedsforhold. For en gjennomsnittlig bilist som fyller 1 200-1 500 liter årlig, tilsvarer det 240-750 kr i ren besparelse.

Rabatten trekkes automatisk når du betaler med kortet på Esso-stasjoner. Ingen app, ingen kupongkoder, ingen registrering. Bare dra kortet ved pumpen eller hold telefonen mot terminalen med Apple Pay. Denne enkelheten er en av de tingene som fungerer best ved kortet. Her bare fungerer det.

Bilvaskrabatten på 20 % er den andre store fordelen, og etter erfaringen er den faktisk mer verdifull enn drivstoffrabatten for mange. En standard vaskeprogram hos Esso koster typisk 179-299 kr avhengig av program. Premiumvask kan koste opptil 349 kr. 20 % rabatt gir deg 36-70 kr i besparelse per vask.

Vasker du bilen to ganger i måneden - noe mange gjør om vinteren med salt og grus - sparer du 72-140 kr månedlig bare på bilvask. Om sommeren vasker de fleste sjeldnere, kanskje en gang i måneden. Her settes opp et realistisk årsregnskap:

Over et helt år med jevnlig bruk kan den samlede besparelsen se slik ut:

• Drivstoff (1 400 liter x 30 øre): 420 kr
• Bilvask vinter (2x/mnd i 5 mnd, ca. 229 kr/vask): 458 kr spart
• Bilvask sommer (1x/mnd i 7 mnd, ca. 229 kr/vask): 321 kr spart
• Total årlig besparelse: ca. 1 200 kr
• Minus termingebyr: 420 kr
• Nettobesparelse: ca. 780 kr

Det er et greit regnestykke som taler for kortet, spesielt med tanke på at det ikke koster noe i årsavgift. Men det forutsetter at du faktisk fyller og vasker hos Esso med jevne mellomrom. Gjør du det bare av og til, synker nettobesparelsen raskt.

Esso-stasjonenes dekning i Norge

Dette er et punkt mange glemmer å vurdere. Esso har et brukbart nettverk i Norge, men det er vesentlig mindre enn Circle K. Circle K har rundt 600 stasjoner i Norge, mens Esso har omtrent halvparten.

På Østlandet er dekningen ganske god. Langs E6 nord for Oslo og E18 mot Drammen finner du Esso-stasjoner med jevne mellomrom. Men jo lenger nord og vest du kommer, jo tynnere blir det. I Nord-Norge er Esso-stasjoner sjeldnere, og langs mange fylkesveier kan det være langt mellom hver stasjon.

For deg som pendler en fast strekning er det enkelt å sjekke: Ligger det en Esso-stasjon langs ruten? Ja? Da er kortet aktuelt. Nei? Da er det ikke det.

Det anbefales å sjekke Essos stasjonsfinner på nettsidene deres før du søker. Det tar to minutter og kan spare deg for et unødvendig kredittkort.

Rentefrie dager

Esso Mastercard gir opptil 40 rentefrie dager på varekjøp. Det er bedre enn flere konkurrenter i drivstoffkort-segmentet - Volvo Mastercard har for eksempel bare 1-45 dagers varierende periode (verste fall 1 dag), og Strawberry Mastercard varierer mellom 1 og 30 dager.

40 rentefrie dager betyr at du har god tid til å gjøre opp for deg. Fakturaen genereres en gang i måneden, og du har normalt 10-15 dager etter fakturadato til å betale. Kjøp gjort tidlig i perioden kan gi deg opptil 40 dager.

Husk at rentene beregnes fra fakturadato, ikke fra kjøpsdato. Og de rentefrie dagene gjelder kun hvis du betaler hele saldoen. Betaler du bare minimumsbeløpet på 450 kr, starter rentene å løpe umiddelbart på det gjenværende beløpet. Med 22,8 % rente blir dette fort dyrt.

Et praktisk tips: Sett opp AvtaleGiro for hele saldoen. Da betaler du automatisk fullt hver måned og unngår renter helt. Det er den enkleste måten å bruke dette kortet smart på.

Bruk i utlandet

Esso Mastercard fungerer som et vanlig Mastercard overalt i verden. Du kan bruke det i butikker, på restauranter, i nettbutikker og i minibanker. Kortet aksepteres i over 210 land der Mastercard er tilgjengelig.

Valutapåslaget er 2 %, som er ganske standard for norske kredittkort. For et kjøp på 5 000 kr i utlandet betaler du 100 kr i valutapåslag. For et feriebujett på 15 000 kr i utlandet blir det 300 kr.

Det er ikke dramatisk, men det finnes billigere alternativer. TF Bank tar 1,75 %, Bank Norwegian tar 1,95 %, og Revolut-kort gir enda bedre kurs. For hyppige utenlandsreisende er det verdt å ha et ekstra kort med lavere valutapåslag.

Esso Mastercard er ikke et reisekort, og det har ingen reiseforsikring. Bruker du det i utlandet, er det kun som betalingskort - ingen ekstra dekning ved forsinkelser, tapte kofferter eller sykdom. For utenlandsreiser anbefaler man å ha et dedikert reisekort i tillegg, som TF Bank Mastercard (gratis reiseforsikring) eller SAS EuroBonus Mastercard.

Et tips til utenlandsbruk: Velg alltid å betale i lokal valuta når terminalen spør. Velger du NOK (Dynamic Currency Conversion), gjør butikken vekslingen med sin egen kurs, som nesten alltid er 3-5 % dårligere enn bankens 2 % påslag.

Kontantuttak

Kontantuttak med Esso Mastercard koster 4 % av beløpet, minimum 40 kr. Det gjelder både i Norge og i utlandet. Renten starter dessuten å løpe fra fakturadato - det er ingen rentefri periode på kontantuttak.

Tar du ut 1 000 kr, betaler du 40 kr i gebyr. Tar du ut 5 000 kr, koster det 200 kr. Tar du ut 500 kr, betaler du fortsatt 40 kr fordi det er minimumsgebyret. Rådet er det samme som for alle kredittkort: unngå kontantuttak. Bruk debetkortet ditt til det.

I nødstilfeller - for eksempel hvis debetkortet er sperret og du trenger kontanter - er gebyret akseptabelt. Men det bør ikke være en vane.

App og digital opplevelse

Esso Mastercard administreres via SEBs korttjenester. Du kan sjekke saldo, se transaksjoner og håndtere fakturaer digitalt. Opplevelsen er funksjonell, om enn ikke like polert som de mest moderne kortappene fra Morrow Bank eller TF Bank.

SEB har en nettportal der du kan se alle transaksjoner, laste ned fakturaer og endre innstillinger. Du kan også melde deg på e-faktura og AvtaleGiro her. Grensesnittet er litt gammeldags sammenlignet med nyere aktører, men det gjør jobben.

For Esso Mastercard-innehavere er mobilbetaling spesielt praktisk. Legg kortet til i Apple Pay eller Google Pay, og betal ved Esso-pumpa med telefonen. Mastercard Contactless i plastkortet fungerer også for kontaktløse kjøp i butikk - opptil 500 kr uten PIN.

Du kan også kombinere Esso Mastercard med Esso-appen for å få ekstra oversikt over drivstoffkjøp og rabatter. Appen gir deg historikk over fyllinger, besparelser og kampanjetilbud. Den er ikke påkrevd for å få rabatten, men gir en fin tilleggsoversikt.

En ting det som savnes er push-varsler for transaksjoner. Noen kort sender deg umiddelbar beskjed hver gang kortet brukes, noe som er nyttig for å oppdage svindel. SEB tilbyr dette via sin app, men det krever litt oppsett.

Sikkerhet og svindelbeskyttelse

Kortet har alle moderne sikkerhetsfunksjoner du forventer av et Mastercard:

Registrering av Esso Mastercard i Apple Pay eller Google Pay gjøres ved å åpne den digitale lommeboken og legge inn kortinformasjonen. Ved Esso-pumper er mobilbetaling ekstra praktisk - ingen leting etter lommebok mens du fyller drivstoff. Plastkortet støtter også trykk-betaling i fysiske butikker.

Hvis kortet blir misbrukt, har du 0 kr i egenandel så lenge du ikke har vært grovt uaktsom. Meld fra umiddelbart ved mistanke om svindel - jo raskere du reagerer, jo bedre beskyttet er du.

Sammenligning med alternativer

Esso Mastercard konkurrerer primært med andre drivstoffkort. Her er en sammenligning med de mest relevante:

Esso Mastercard vs Circle K Mastercard: Circle K har 0 kr i årsavgift og gir rabatt på Circle K-stasjoner. Fordelen med Circle K er et mye større stasjonsnett i Norge - nesten dobbelt så mange stasjoner som Esso. Ulempen er at du ikke får Esso-rabatt. Valget avhenger rett og slett av hvilket stasjonsnett som passer din rute best. Begge kortene er gratis å ha.

Esso Mastercard vs Volvo Mastercard: Volvo Mastercard koster 195 kr i årsavgift og gir 30 øre per liter hos Circle K. Men den har rentefri periode som varierer fra 1 til 45 dager - i verste fall en katastrofalt kort periode. Esso Mastercard er klart bedre med 40 faste rentefrie dager og ingen årsavgift. Med mindre du er Volvo-eier og aktivt bruker bonusordningen mot Volvo-service, er Esso et tryggere valg.

Esso Mastercard vs DNB Mastercard: DNB gir 1 % drivstoffrabatt hos alle bensinstasjoner, uansett kjede. Det er mer fleksibelt, men krever at du er DNB-kunde. DNB har også lavere rente (19,2 %) og inkluderer reiseforsikring. For de fleste bilister er DNB Mastercard et objektivt bedre kort - med mindre du fyller nesten utelukkende hos Esso og får bedre rabatt der.

Esso Mastercard vs Bank Norwegian: Bank Norwegian gir CashPoints på alle kjøp, har 52 rentefrie dager og lavere valutapåslag (1,95 %). Det er et mye bedre allroundkort. Men det gir ingen spesiell drivstoffrabatt, så den daglige besparelsen på pumpen er lavere for Esso-kunder.

Esso Mastercard vs TF Bank Mastercard: TF Bank er gratis med 43 rentefrie dager, reiseforsikring og ID-tyveriforsikring. Ingen drivstofffordeler, men et mer komplett kort for de fleste formål. Anbefales som tillegg til Esso Mastercard for reiseforsikring.

Konklusjon: Esso Mastercard slår konkurrentene hvis, og bare hvis, du fyller jevnlig hos Esso og vasker bilen der. For alle andre er et mer fleksibelt kort bedre.

Vanlige feil med Esso Mastercard

ser man noen gjentakende feil:

Feil 1: Å bruke det som hverdagskort. Esso Mastercard gir ingen fordeler utenfor Esso-stasjoner. Bruker du det til mathandel og netthandel, taper du poeng, cashback eller forsikring du kunne fått med et annet kort.

Feil 2: Å glemme termingebyret i regnestykket. 35 kr i måneden høres lite ut, men 420 kr i året spiser opp mye av drivstoffbesparelsen. Regn på det for ditt eget forbruk.

Feil 3: Å delbetale. Med 22,8 % rente er dette et av de dyreste kortene å skylde penger på. Betal alltid fullt.

Feil 4: Å beholde kortet etter å ha byttet bensinstasjon. Bytter du til Circle K eller Shell som hovedstasjon, har kortet ingen verdi. Si opp og bytt.

Hvem bør velge Esso Mastercard?

Esso Mastercard gir mest mening for bilister som allerede fyller på Esso og ønsker en enkel måte å spare penger på drivstoff og bilvask. Du bør ha minst 250 000 kr i inntekt, alltid betale hele saldoen, og ha en Esso-stasjon innen rimelig avstand fra hjemmet eller jobben.

Er du ikke en fast Esso-kunde, eller kjører du elbil, er dette feil kort for deg. DNB Mastercard, TF Bank Mastercard eller Morrow Bank gir bedre verdi for de aller fleste. Og selv om du velger Esso Mastercard, anbefaler man å ha et annet kort i tillegg - for reiser, netthandel og alle de situasjonene der Esso-rabatten ikke er relevant.