GlobeCard Mastercard

Det er et kort med en tydelig profil: laget for deg som er ute i verden jevnlig og vil ha forsikringsdekning uten å administrere separate poliser. Men det har også noen svakheter som er verdt å kjenne til.

Om SEB Kort Bank - selskapet bak GlobeCard

GlobeCard Mastercard utstedes av SEB Kort Bank AB, den norske filialen av svenske SEB (Skandinaviska Enskilda Banken). SEB er en av Nordens største banker med over 150 års historie og har hovedkontor i Stockholm. I Norge opererer de primært innen kort- og betalingsløsninger gjennom SEB Kort Bank. De har konsesjon via EØS-avtalen og er regulert av svenske Finansinspektionen.

SEB står bak flere kredittkort i det norske markedet, inkludert Landkreditt Bank Mastercard. Selskapet har solid økonomi og lang erfaring med korttjenester, noe som gir trygghet for deg som kunde. Du har de samme forbrukerrettighetene som med en norsk bank, og sparemidlene dine er dekket av den svenske innskuddsgarantien.

SEB har investert tungt i digital infrastruktur de siste årene. Betalingsprosessering, svindelovervåking og kundeservice er moderne og effektive, selv om det norske produkttilbudet er begrenset sammenlignet med de store norske bankene.

Renter og kostnader

GlobeCard Mastercard har en nominell rente på 21,6% per år. Det plasserer kortet i den øvre halvdelen av markedet. Til sammenligning tilbyr KLP Visa 17%, LOfavør Mastercard 18,8% og Landkreditt Mastercard 19,8%. For deg som alltid betaler hele saldoen innen forfall, spiller renten liten rolle. Men delbetaler du av og til, finnes det rimeligere alternativer.

Årsgebyret er på 245 kr. Det er verdt å merke seg at mange populære kredittkort i dag opererer uten årsgebyr - TF Bank Mastercard, Morrow Bank og Ikano Visa har alle null i årsavgift. Men GlobeCard kompenserer med forsikringsdekning som fort kan spare deg for mer enn gebyret.

For å forstå den reelle kostnaden ved ulike rentenivåer, her er noen eksempler:

10 000 kr i utestående over 3 måneder:

• GlobeCard (21,6%): ca. 540 kr i renter
• KLP Visa (17%): ca. 425 kr i renter
• Forskjell: 115 kr

20 000 kr i utestående over 6 måneder:

• GlobeCard (21,6%): ca. 2 160 kr i renter
• LOfavør (18,8%): ca. 1 880 kr i renter
• Forskjell: 280 kr

Kostnadsoversikt:

• Nominell rente: 21,6% per år
• Årsgebyr: 245 kr
• Termingebyr e-faktura: 0 kr
• Papirfaktura: 15 kr per faktura
• Kontantuttak Norge: 4% av beløpet, minimum 40 kr
• Kontantuttak utlandet: 4% av beløpet, minimum 40 kr
• Valutapåslag: 2%
• Minste månedsbetaling: 450 kr eller 3,32% av saldo
• Kredittgrense: 5 000 - 50 000 kr
• Minimumsinntekt: 250 000 kr

Minimumsinntekten på 250 000 kr er relativt høy sammenlignet med andre kort. Ikano Visa krever 180 000 kr, mens IKEA Kort nøyer seg med 120 000 kr. Aldersgrensen er 20 år, som også er blant de høyere i markedet. Disse terskelverdiene begrenser hvem som faktisk kan få kortet.

Minste månedsbetaling er enten 450 kr eller 3,32% av utestående saldo, avhengig av hva som er høyest. Det er litt høyere enn gjennomsnittet blant norske kredittkort, der 250-300 kr er mer vanlig. Fordelen er at du betaler ned gjelden raskere, men det gir mindre fleksibilitet i trange måneder.

Fordeler og reiseforsikring

Den store fordelen med GlobeCard er kombinasjonen av kredittkort og reiseforsikring. Forsikringen aktiveres automatisk når du betaler minst 50% av reisens kostnad med kortet. Det er det samme kravet som de fleste konkurrenter stiller.

Reiseforsikringen dekker vanlige reiserelaterte hendelser som medisinsk behandling i utlandet, forsinkelser, tapt bagasje og lignende. I tillegg inkluderer kortet avbestillingsforsikring, som dekker deg ved akutt sykdom eller andre uforutsette hendelser som forhindrer deg fra å reise. Avbestillingsforsikringen forutsetter at 50% av reisekostnaden er betalt med kortet.

For å sette verdien i perspektiv: En standard reiseforsikring for en ukes ferie i Europa koster typisk 300-500 kr hos forsikringsselskapene. Reiser du tre ganger i året, bruker du fort 1 000-1 500 kr bare på forsikring. Med GlobeCard slipper du dette, og årsgebyret på 245 kr er godt betalt.

For familier kan besparelsen bli enda større. Familiedekning på reiseforsikring koster gjerne 600-800 kr per tur. To familieturer i året, og du har spart 1 000 kr eller mer utover årsgebyret.

Det er viktig å lese forsikringsvilkårene nøye. Ikke alle hendelser er dekket, og det kan være egenandeler og maksimumsbeløp som varierer. Sjekk betingelsene på sebkort.com for oppdaterte vilkår. Forsikringsselskapet som administrerer dekningen har egne skjemaer og rutiner for skademelding.

Rentefrie dager

Her har GlobeCard sin klart største svakhet. Med bare 30 dagers rentefri periode ligger kortet et godt stykke bak konkurrentene. Ikano Visa og IKEA Kort tilbyr 50 dager. KLP Visa og LOfavør Mastercard gir 45 dager. Selv Landkreditt Mastercard har 40 dager.

30 dager betyr i praksis at du har kortere tid fra du handler til du må betale. Handler du tidlig i faktureringsperioden, kan du få opp mot 30 dager. Handler du sent, kan du ende med under to uker. Det krever bedre planlegging og at du holder øye med forfallsdatoer.

For deg har dette vært den mest irriterende egenskapen med kortet. Etter å ha vært vant til 45 dagers frist på andre kort, føles 30 dager stramt.

Renter på varekjøp beregnes fra fakturadato, mens renter på kontantuttak beregnes fra uttaksdato. Ved kontantuttak har du altså ingen rentefri periode - rentene begynner å løpe umiddelbart. Det gjør kontantuttak med GlobeCard ekstra dyrt og er noe du bør unngå.

Her er en direkte sammenligning av rentefrie dager:

• IKEA Kort: 50 dager
• Ikano Visa: 50 dager
• KLP Visa: 45 dager
• LOfavør: 45 dager
• TF Bank: 43 dager
• Landkreditt: 40 dager
• GlobeCard: 30 dager

Som du ser ligger GlobeCard helt i bunnen. For et kort som markedsfører seg mot reisende, er dette en overraskende svakhet.

Bruk i utlandet

Valutapåslaget på 2% er middels i det norske markedet. Til sammenligning tar TF Bank 1,75%, KLP Visa 1,99% og LOfavør Mastercard 2%. IKEA Kort har 0% valutapåslag, men kan kun brukes på IKEA. Noen kort, som Revolut, tilbyr valutaveksling til interbankurs uten påslag, men det er et helt annet type produkt.

På et ferieopplegg til 20 000 kr i utlandet utgjør 2% påslag 400 kr. Hadde du brukt TF Bank (1,75%) ville påslaget blitt 350 kr. Forskjellen er 50 kr - ikke dramatisk, men over flere reiser i året summerer det seg.

Valutapåslag i sammenligning ved 20 000 kr utenlandskjøp:

• IKEA Kort (0%): 0 kr (kun IKEA)
• TF Bank (1,75%): 350 kr
• Ikano Visa (1,75%): 350 kr
• KLP Visa (1,99%): 398 kr
• GlobeCard (2%): 400 kr
• LOfavør (2%): 400 kr

Som Mastercard aksepteres kortet i over 210 land og hos millioner av betalingsterminaler. Aksepten er bred og pålitelig.

Et tips: Velg alltid å betale i lokal valuta når terminalen spør. DCC (Dynamic Currency Conversion) gir butikken mulighet til å veksle for deg, og kursen er nesten alltid dårligere enn det Mastercard og SEB Kort Bank tilbyr. Selv med GlobeCards 2% påslag er det langt billigere enn å velge NOK i terminalen.

For netthandel i utenlandsk valuta gjelder samme vilkår. Kjøper du fra Amazon, Booking.com eller andre internasjonale nettsteder i EUR, USD eller GBP, tilkommer 2% valutapåslag. For storforbrukere på nett kan dette summere seg gjennom året.

Kontantuttak

Kontantuttak er dyrt med GlobeCard. Gebyret er 4% av beløpet med et minimum på 40 kr, og det gjelder både i Norge og utlandet. I tillegg løper renter fra uttaksdato.

Til sammenligning har LOfavør Mastercard helt gebyrfritt kontantuttak i utlandet i lokal valuta. KLP Visa tar en fast avgift på 50 kr uten prosenttillegg. GlobeCards vilkår for kontantuttak er blant de dårligste i sammenligningen.

Kontantuttaksgebyr på 2 000 kr:

• LOfavør (utlandet): 0 kr
• KLP Visa: 50 kr
• Ikano Visa: 55 kr (35 + 1%)
• Landkreditt: 80 kr (4%, min 40)
• GlobeCard: 80 kr (4%, min 40)

For et uttak på 5 000 kr:

• LOfavør (utlandet): 0 kr
• KLP Visa: 50 kr
• Ikano Visa: 85 kr (35 + 1%)
• GlobeCard: 200 kr (4%)

Anbefalingen er å bruke debetkort for kontantuttak og la GlobeCard være et rent kjøpskort. Kontantuttak med kredittkort bør generelt unngås om du har andre alternativer.

App og digital opplevelse

SEB Kort Bank tilbyr en enkel app der du kan sjekke saldo, se transaksjoner og sperre kortet. Appen er funksjonell men ikke fancy. Sammenlignet med DNBs eller Nordeas apper føles den mer spartansk, men den dekker behovene.

Du kan også logge inn på sebkort.com for å administrere kortet, se fakturaer og endre innstillinger. Nettportalen fungerer greit, men grensesnittet virker noe utdatert sammenlignet med nyere nettbanker.

Kortet støtter kontaktløs betaling og kan legges til i Apple Pay og Google Pay for mobilbetaling. Beløpsgrensen for kontaktløs betaling uten PIN er 500 kr, som er standard i Norge. Samsung Pay støttes også.

Transaksjonsvarsler kan settes opp via appen, noe det anbefales for å fange opp eventuell svindel tidlig. Push-notifikasjoner ved hvert kjøp gir god oversikt over forbruket.

Sikkerhetsmessig har kortet 3D Secure (Mastercard Identity Check) for netthandel, chip og PIN for fysiske kjøp, og mulighet for umiddelbar sperring via appen. Ved mistanke om svindel kan SEB Kort Banks overvåkingssystem automatisk sperre kortet og varsle deg.

Sammenligning med alternativer

GlobeCard vs TF Bank Mastercard: TF Bank har ingen årsavgift, lavere valutapåslag (1,75% vs 2%) og 43 rentefrie dager mot GlobeCards 30. TF Bank inkluderer også reiseforsikring, ID-tyveriforsikring og DealPass-rabatter. Renten er litt høyere hos TF Bank (22,65% vs 21,6%). For de fleste reisende er TF Bank et bedre valg - du sparer årsgebyret og får flere rentefrie dager. TF Banks reiseforsikring er dessuten ansett som ganske omfattende med ubegrenset medisinsk dekning.

GlobeCard vs DNB Mastercard: DNB gir reiseforsikring gratis uten årsgebyr, har lavere rente og 45 rentefrie dager. DNB tilbyr også 1% drivstoffrabatt og 6% på elbillading. Ulempen er at du må være DNB-kunde. Er du allerede i DNB, er det vanskelig å argumentere for GlobeCard.

GlobeCard vs LOfavør Mastercard: LOfavør har 18,8% rente, null årsgebyr, 45 rentefrie dager og reiseforsikring. Gebyrfritt kontantuttak i utlandet er en bonus. I tillegg har LOfavør billettforsikring og 20% AVIS-rabatt. Ulempen er at du må være LO-medlem. Er du fagorganisert gjennom LO, er LOfavør bedre på nesten alle punkter.

GlobeCard vs KLP Visa: KLP Visa har 17% rente, null årsgebyr, 45 rentefrie dager og reiseforsikring med 10% Hertz-rabatt. Krever KLP-medlemskap. For offentlig ansatte er KLP Visa klart å foretrekke.

GlobeCard vs Landkreditt Mastercard: Landkreditt har lavere rente (19,8%), null årsgebyr, 40 rentefrie dager og reiseforsikring pluss 40 øre/liter drivstoffrabatt. Landkreditt er bedre for bilister, og har lavere rente. GlobeCard har marginalt lavere valutapåslag i forhold til Landkreditts 2%.

GlobeCard står sterkest for deg som ikke kvalifiserer til medlemskortene, ikke er DNB-kunde, og som prioriterer reiseforsikring høyt. Men konkurransen er hard, og for de fleste finnes det bedre alternativer.

Vanlige feil med GlobeCard Mastercard

Etter å ha brukt kortet en stund, har man identifisert noen typiske feil folk gjør:

Feil 1: Glemme årsgebyret i regnestykket. 245 kr i året er ikke mye, men det er penger du betaler uansett om du bruker kortet eller ikke. Reiser du bare en gang i året, bør du sjekke om årsgebyret er verdt det sammenlignet med å kjøpe separat reiseforsikring.

Feil 2: Stole på den korte rentefrie perioden. 30 dager høres greit ut, men i praksis er det kort. Timer du kjøpene feil, kan du ende med bare 10-15 dagers frist. Sett opp AvtaleGiro.

Feil 3: Bruke kortet til kontantuttak. Med 4% gebyr og renter fra dag 1 er kontantuttak med GlobeCard blant de dyreste alternativene. Bruk debetkort.

Feil 4: Velge NOK i utenlandske terminaler. DCC-kursen er nesten alltid dårligere enn Mastercards kurs + 2% påslag. Velg alltid lokal valuta.

Feil 5: Ikke lese forsikringsvilkårene. Mange antar at forsikringen dekker alt, men det finnes unntak og egenandeler. Les vilkårene før du reiser.

Hvem bør velge GlobeCard Mastercard?

GlobeCard Mastercard er mest aktuelt for deg som reiser minst to-tre ganger i året og som ikke kvalifiserer til medlemskort som LOfavør eller KLP Visa. Du bør være komfortabel med den korte rentefrie perioden og betale hele saldoen hver måned for å unngå den relativt høye renten.

Kortet passer dårlig som eneste kredittkort. Det fungerer best som et dedikert reisekort ved siden av et hverdagskort med bedre rentevilkår og lengre rentefri periode. Bruker du det på denne måten - kun til reiser og reiserelaterte kjøp - får du god verdi gjennom forsikringsdekningen.

For studenter og yngre arbeidstakere er inntektskravet på 250 000 kr et potensielt hinder. Og for deg som sjelden reiser utenlands, er årsgebyret rett og slett bortkastet.

Rent kostnadsmessig bør du reise minst to ganger i året for at GlobeCard skal lønne seg. Én tur gir deg forsikringsverdi tilsvarende 300-500 kr, som bare så vidt dekker årsgebyret. To turer gir en nettoverdi på 400-700 kr. Tre turer, og kortet begynner virkelig å lønne seg.

Rådet: Sjekk først om du kvalifiserer til LOfavør, KLP Visa eller DNB Mastercard. Gjør du det, velg et av dem. Gjør du ikke det, og du reiser jevnlig, er GlobeCard et akseptabelt valg. Men TF Bank byr på et sterkere totalprodukt for reisende uten spesielle medlemskap.