Hvordan søke om kredittkort i 2026: Komplett steg-for-steg guide

Kort oppsummert: Søkeprosessen

Å søke om kredittkort i Norge er en digital prosess som typisk tar 5-10 minutter. Du trenger BankID, personnummer og informasjon om inntekt og gjeld. De fleste får svar samme dag, og kortet sendes i posten innen 5-10 virkedager.

Krav for å få kredittkort i Norge

Før du søker, må du oppfylle visse grunnkrav. Disse er regulert av Finanstilsynets utlånsforskrift.

1. Alderskrav

2. Inntektskrav

Minstekravet varierer mellom banker, men typiske krav er:

Merk: Studenter med studielån og deltidsjobb kan ofte kvalifisere for studentkort med lavere krav.

3. Gjeldsgrad

Finanstilsynets utlånsforskrift setter klare grenser:

• Maksimal total gjeld: 5 ganger årlig bruttoinntekt
• Dette inkluderer: Boliglån, billån, forbrukslån, studielån og eksisterende kredittgrenser

Eksempel: Med 500 000 kr i årsinntekt kan du ha maksimalt 2 500 000 kr i total gjeld. Har du allerede 2 400 000 kr i boliglån, er det begrenset hvor mye kreditt du kan få.

4. Betalingshistorikk

Du kan ikke ha:

• Aktive betalingsanmerkninger
• Ubetalte inkassosaker
• Konkurs eller gjeldsordning siste 3 år

Bankene sjekker dette mot Gjeldsregisteret og kredittopplysningsbyråer.

5. Bosted og identitet

• Du må være folkeregistrert i Norge
• Du må ha norsk personnummer (11 siffer)
• Du må ha BankID eller annen godkjent elektronisk ID

Steg for steg: Slik søker du om kredittkort

Steg 1: Velg riktig kredittkort

Før du søker, finn kortet som passer best til dine behov. Still deg selv disse spørsmålene:

Hva skal du bruke kortet til?

• Netthandel → Fokuser på sikkerhet og forbrukerbeskyttelse
• Reise → Prioriter lavt valutapåslag og reiseforsikring
• Daglig bruk → Velg kort uten årsavgift med gode rentefrie dager
• Delbetaling → Velg kort med lavest rente

Anbefalte kort etter bruksområde:

Steg 2: Forbered dokumentasjon

Ha følgende klart før du starter:

Obligatorisk:

• Personnummer (11 siffer)
• BankID på mobil eller kodebrikke
• E-postadresse og telefonnummer

Informasjon du må oppgi:

• Årlig bruttoinntekt
• Arbeidsgiver og ansettelsesforhold
• Boforhold (eier/leier)
• Total gjeld (boliglån, billån, studielån, etc.)
• Månedlige boutgifter

Tips: Hent ut siste skattemelding fra Altinn – der finner du eksakte tall for inntekt og gjeld.

Steg 3: Fyll ut søknadsskjemaet

Søknadsprosessen er digital hos alle banker:

1. Gå til bankens nettside eller bruk lenken fra vår kredittkortsammenligning
2. Klikk på "Søk nå" eller tilsvarende knapp
3. Fyll inn personopplysninger:

- Navn og personnummer

- Adresse

- E-post og telefon

1. Oppgi økonomisk informasjon:

- Årsinntekt (brutto)

- Arbeidsgiver

- Total gjeld

- Boutgifter

1. Les gjennom vilkårene – dette er viktig!
2. Bekreft at informasjonen stemmer

Steg 4: Signer med BankID

Bekreft identiteten din med BankID. Dette tar under ett minutt.

Banken bruker signeringen til å:

• Verifisere at det er deg som søker
• Innhente samtykke til kredittsjekk
• Godkjenne avtalevilkårene

Steg 5: Vent på svar

Banken gjennomfører nå automatisk kredittsjekk:

Hva sjekkes:

• Gjeldsregisteret (total gjeld i Norge)
• Kredittopplysningsbyråer (betalingshistorikk)
• Offentlige registre (adresse, inntekt)

Svartid:

De fleste får svar innen minutter til timer. Noen søknader krever manuell behandling og tar 1-3 virkedager.

Steg 6: Motta kortet

Etter godkjenning sendes kortet i posten:

Tips: Flere banker tilbyr virtuelt kort umiddelbart etter godkjenning. Da kan du legge kortet i Apple Pay eller Google Pay og bruke det med én gang – før det fysiske kortet kommer.

Slik øker du sjansen for godkjenning

1. Sjekk gjeldsgraden din først

Beregn selv: (Total gjeld ÷ Årsinntekt) × 100

• Under 400%: God sjanse for godkjenning
• 400-500%: Kan bli vanskelig
• Over 500%: Vil sannsynligvis avslås

2. Rydd opp i betalingsanmerkninger

Sjekk kredittscoren din hos Experian, Bisnode eller Creditsafe før du søker. Har du anmerkninger, må disse betales og slettes først.

3. Betal ned eksisterende kreditt

Høy utnyttelse av eksisterende kredittrammer teller negativt. Har du et kort med 50 000 kr grense og 45 000 kr i bruk, betal ned før du søker på nytt kort.

4. Ikke søk på mange kort samtidig

Hver søknad gir en kredittsjekk som synes i registrene. Mange søknader på kort tid signaliserer økonomisk stress og reduserer sjansen for godkjenning.

Anbefaling: Søk på ett kort, vent på svar, og vurder deretter neste steg.

5. Velg kort du kvalifiserer for

Har du lav inntekt eller kort arbeidshistorikk, søk på kort med lavere krav først. Når du har bygget opp god betalingshistorikk, kan du søke på mer eksklusive kort.

6. Søk når inntekten er stabil

Har du nettopp byttet jobb eller gått fra fast til midlertidig stilling, kan det være lurt å vente til situasjonen stabiliserer seg.

Hva gjør du hvis søknaden avslås?

Finn ut hvorfor

Kontakt banken og spør om årsaken til avslaget. De har plikt til å gi deg en begrunnelse.

Vanlige årsaker:

• For lav inntekt i forhold til krav
• For høy gjeldsgrad (over 5x inntekt)
• Betalingsanmerkninger
• For kort tid i nåværende jobb
• Mange kredittsøknader nylig
• Manglende fast adresse

Løsninger basert på årsak

Søk på nytt – men vent

Ikke søk på nytt umiddelbart etter avslag. Vent minst 3-6 måneder og jobb med å forbedre situasjonen i mellomtiden.

Tidslinje: Fra søknad til kort i lomma

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få kredittkort uten kredittsjekk?

Nei. Kredittsjekk er lovpålagt i Norge for alle typer kreditt. Banker som tilbyr "kredittkort uten kredittsjekk" finnes ikke – og hvis du ser slike tilbud, er det sannsynligvis svindel.

Hvor mye inntekt trenger jeg for å få kredittkort?

Minimum ligger typisk på 100 000-150 000 kr i årlig bruttoinntekt, men varierer mellom kort. Noen studentkort aksepterer studielån som inntekt.

Kan studenter få kredittkort?

Ja. Flere banker tilbyr kort tilpasset studenter, ofte med lavere inntektskrav. Studielån kan i noen tilfeller regnes som inntekt. Les mer i vår guide om beste kredittkort for studenter.

Påvirker søknaden kredittscoren min?

Ja, men bare midlertidig. Én søknad gir et lite fall som normaliserer seg innen noen måneder. Mange søknader på kort tid kan gi større, mer langvarig effekt.

Hvor mange kredittkort kan jeg ha?

Det finnes ingen øvre grense, men total kredittramme påvirker gjeldsgraden din. Les mer i vår guide om hvor mange kredittkort man kan ha.

Kan jeg søke om kredittkort med betalingsanmerkning?

Nei, aktive betalingsanmerkninger fører til automatisk avslag. Du må først betale det utestående og få anmerkningen slettet (tar 1-3 uker etter betaling).

Kan jeg velge kredittgrensen selv?

Nei, banken setter kredittgrensen basert på din inntekt, gjeld og kredittvurdering. Du kan senere be om å øke eller redusere grensen.

Oppsummering

Før du søker:

1. Sjekk at du oppfyller grunnkravene (alder, inntekt, ingen anmerkninger)
2. Beregn gjeldsgraden din
3. Velg et kort som passer dine behov

Når du søker:

1. Ha all informasjon klar
2. Bruk 5-10 minutter på søknadsskjemaet
3. Vær ærlig om inntekt og gjeld
4. Signer med BankID

Etter søknaden:

1. Vent på svar (ofte samme dag)
2. Ved avslag: finn ut hvorfor og jobb med forbedringer
3. Ved godkjenning: aktiver kortet når det kommer

Med god forberedelse og riktig kortvalghar de fleste god sjanse for godkjenning. Lykke til!