Kredittkort alle kan få: Sannheten om krav og muligheter i 2026

Finnes det kredittkort alle kan få?

La oss være ærlige fra starten: Det finnes ingen kredittkort i Norge som absolutt alle kan få. Alle banker og finansieringsselskaper er lovpålagt å gjennomføre kredittsjekk før de innvilger kreditt. Dette følger av Finanstilsynets utlånsforskrift.

Men det betyr ikke at du er helt uten muligheter. Kredittkort har forskjellige opptakskrav – noen er strengere enn andre.

Grunnkravene for kredittkort i Norge

Alle kredittkort krever at du oppfyller visse minimumskrav:

Kort med lavere inntektskrav

Disse kortene har noen av de laveste inntektskravene i markedet:

Merk: Selv om inntektskravet er oppfylt, vil gjeldsgrad og betalingshistorikk fortsatt vurderes.

De 5 vanligste årsakene til avslag

1. Betalingsanmerkninger

Den desidert vanligste årsaken. Aktiv betalingsanmerkning = automatisk avslag hos alle seriøse aktører.

En betalingsanmerkning oppstår når:

• En inkassosak ikke betales
• Dom i forliksrådet ikke følges opp
• Konkurs eller gjeldsordning

2. For høy gjeldsgrad

Finanstilsynets forskrift setter en øvre grense på 5 ganger årsinntekt. Har du 500 000 kr i inntekt, kan du maks ha 2 500 000 kr i total gjeld (inkludert boliglån, billån, studielån og alle kredittgrenser).

Eksempel: Du tjener 500 000 kr og har 2 300 000 kr i boliglån pluss 150 000 kr i studielån. Da er du over grensen (2 450 000 kr) og vil få avslag.

3. For lav inntekt

Hvis inntekten din er under bankens minstekrav, får du avslag. Dette gjelder ofte:

• Deltidsarbeidende
• Studenter uten studielån
• Arbeidsledige
• Pensjonister med lav pensjon

4. Ustabil arbeidssituasjon

Bankene vurderer også stabiliteten i inntekten:

• Nyansatte (under 6 mnd) kan oppleve avslag
• Frilansere med varierende inntekt
• Vikarer uten fast kontrakt

5. Manglende kreditthistorikk

Paradoksalt nok kan det å aldri ha hatt kreditt være negativt. Uten historikk har banken ingenting å vurdere deg på.

Kan jeg få kredittkort med betalingsanmerkning?

Nei. Det finnes ingen seriøse aktører i Norge som gir kredittkort til personer med aktive betalingsanmerkninger.

Slik sletter du betalingsanmerkninger

Tips: Sjekk din kredittscore gratis hos Experian, Bisnode eller Creditsafe. Der ser du eventuelle anmerkninger.

Alternativer når du ikke får kredittkort

1. Debetkort med Visa/Mastercard

De fleste bankkontoer kommer med et debetkort som fungerer overalt hvor kredittkort aksepteres:

• Netthandel
• Utenlandsbruk
• Hotellbooking
• Billeie

Forskjellen er at pengene trekkes direkte fra kontoen – ingen kreditt.

2. Forhåndsbetalte kort

Kort du fyller opp med penger på forhånd. Ingen kredittsjekk nødvendig:

• Fungerer som debetkort
• Bra for budsjettdisiplin
• Kan brukes til netthandel

3. Bygg opp sparebuffer først

I stedet for kreditt, bygg opp en sparebuffer. 10 000-20 000 kr på høyrentekonto gir:

• Samme trygghet som kredittramme
• Ingen rentekostnader
• Bedre økonomisk kontroll

Slik bygger du kredittverdighet

Har du fått avslag, kan du forbedre sjansene til neste gang:

1. Betal alle regninger i tide

Sene betalinger registreres og påvirker kredittvurderingen negativt.

2. Reduser eksisterende gjeld

Betal ned forbrukslån og reduser utnyttelsen av eventuelle kredittgrenser.

3. Stabiliser inntekten

Jobbskifte kan være negativt. Vent til du har vært i stillingen 6+ måneder.

4. Ikke søk på for mange kort

Mange søknader på kort tid ser ut som økonomisk stress. Vent 3-6 måneder mellom søknader.

5. Start med et enkelt kort

Søk på kort med lavere krav. Etter 6-12 måneder med god betalingshistorikk kan du søke på andre kort.

6. Sjekk at informasjonen stemmer

Feil hos kredittbyråene forekommer. Sjekk at inntekt og gjeld er korrekt registrert.

Studenter og unge arbeidstakere

Har du nettopp begynt å jobbe eller er student, kan følgende hjelpe:

For studenter

• Noen kort aksepterer studielån som del av inntektsgrunnlaget
• Studenter med deltidsjobb kan kvalifisere
• Les vår guide om kredittkort for studenter

For nyansatte

• Vent til du har mottatt 2-3 lønninger
• Ha arbeidskontrakt klar
• Søk på kort med lavere inntektskrav

Kort med fleksible opptakskrav

Disse bankene har tradisjonelt hatt mer fleksible vurderinger:

Merk: "Fleksible" betyr ikke at de godtar alle – de har bare litt lavere terskel enn storbankene.

Advarsler: Unngå disse fellene

1. "Kredittkort uten kredittsjekk"

Finnes ikke hos seriøse aktører. Hvis du ser slike tilbud, er det sannsynligvis svindel.

2. Utenlandske kort

Kort fra uregulerte aktører i utlandet kan ha:

• Ekstremt høye renter
• Skjulte gebyrer
• Ingen forbrukerbeskyttelse

3. Lånehaier

Hold deg unna useriøse utlånere som tilbyr "garantert godkjenning". De har ofte:

• Renter langt over lovlig grense
• Aggressive inkassometoder
• Dårlig kundeservice

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få kredittkort uten kredittsjekk?

Nei. Kredittsjekk er lovpålagt i Norge. Alle seriøse aktører gjennomfører dette.

Hvor lav inntekt kan jeg ha?

Laveste krav ligger typisk på 100 000-120 000 kr i årlig bruttoinntekt. Noen studentkort kan akseptere studielån som del av inntektsgrunnlaget.

Påvirker avslag kredittscoren min?

Selve avslaget registreres ikke, men kredittsjekken som ble gjort synes i 6-12 måneder. Mange sjekker på kort tid kan se negativt ut.

Hvor lang tid tar det å fjerne betalingsanmerkning?

Hvis du betaler det utestående, slettes anmerkningen innen 1-3 uker. Ellers slettes den automatisk etter 4 år.

Kan jeg få høyere kredittgrense senere?

Ja. Etter 6-12 måneder med god betalingshistorikk kan du be banken om høyere grense. De vil da gjøre en ny vurdering.

Er det bedre å søke hos en storbank?

Ikke nødvendigvis. Storbankene (DNB, Nordea, etc.) har ofte strengere krav. Mindre banker kan være mer fleksible.

Oppsummering

Sannheten er: Det finnes ingen kredittkort alle kan få i Norge. Men ved å forstå kravene kan du:

1. Velge riktig kort – søk på kort med krav du oppfyller
2. Forbedre sjansene – rydd opp i gjeld og anmerkninger
3. Bygge kredittverdighet – betal i tide og start enkelt
4. Bruke alternativer – debetkort fungerer nesten like bra

Har du betalingsanmerkninger, må disse betales ned først. Har du lav inntekt, jobb med å øke den eller velg kort med lavere krav. Med tålmodighet og riktig strategi kan de fleste få kredittkort over tid.